结论：银行客户经理在贷款过程中要求客户开通社保或养老金账户，本身并不直接违法，但需视具体情形判断其合法性与合理性。以下从不同角度展开分析：

1. 银行是否有权要求开通账户？

• 无直接法律依据：根据《商业银行法》《贷款通则》等规定，银行发放贷款的核心条件是借款人信用状况、还款能力等，法律未授权银行将开通社保或养老金账户作为贷款前提。
• 例外情形：若贷款产品本身与社保/养老金账户挂钩（如某些“养老贷”产品），且银行在合同中明确约定并充分告知风险，可能被认定为合法。但此类产品需经监管部门批准，实践中较少见。

2. 客户经理的行为是否违规？

• 违规操作风险：若客户经理以“不开通账户就不放款”为由强制要求，可能涉嫌：
  • 捆绑销售：违反《消费者权益保护法》中“自愿、公平交易”原则；
  • 侵犯自主选择权：客户有权拒绝与贷款无关的业务要求；
  • 内部管理问题：银行若未明确禁止此类行为，可能涉及内部合规漏洞。
• 建议行动：客户可要求客户经理出具书面依据，或向银行总部投诉，必要时向银保监会举报。

3. 客户如何应对？

• 核实要求合理性：
  • 询问客户经理：“此要求是否有文件依据？是否影响贷款审批？”
  • 要求提供书面说明或合同条款。
• 拒绝不合理要求：
  • 明确表示：“我仅同意办理与贷款直接相关的业务。”
  • 若银行以此为由拒贷，可要求出具书面拒贷理由。
• 保留证据：
  • 录音、聊天记录、书面材料等，以备维权。

4. 潜在风险提示

• 信息泄露风险：开通账户需提供个人信息，若银行管理不善可能导致泄露。
• 隐性费用：部分账户可能涉及年费、管理费等，需提前确认。
• 合同陷阱：仔细阅读贷款合同，避免“默认勾选”等条款。

总结：银行无权强制要求开通社保或养老金账户作为贷款条件，客户有权拒绝并要求银行依法办理贷款。若遇纠纷，可依据《民法典》《消费者权益保护法》等主张权利。如有具体案例或合同条款需要分析，欢迎进一步提问。