借款时收取保费是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度为您详细分析：
一、合法情形
双方自愿且费用合理：
- 如果借款人与出借人（或相关机构）在借款合同中明确约定了保费的收取，且该约定是基于双方真实意愿，保费金额也在合理范围内，那么这种收取保费的行为通常是合法的。
- 例如，在某些银行贷款产品中，银行可能会要求借款人购买贷款保险，以防范贷款风险。只要保费标准透明、合理，且借款人自愿购买，就符合法律规定。
经过相关部门审批或备案：
- 如果保费收取涉及特定的金融服务或产品，且该服务或产品已经过了相关金融监管部门的审批或备案，那么保费收取也是合法的。
- 这种情况下，保费收取通常会有明确的监管要求和标准，确保不会损害借款人的合法权益。
二、不合法情形
强制收取或高额收费：
- 如果出借人或相关机构在借款人不知情或不同意的情况下，强制收取保费，或者保费金额过高，远远超出了合理范围，那么这种行为就可能涉嫌违法。
- 例如，一些不法分子可能会利用借款人的急需资金的心理，以“保费”为名收取高额费用，实际上是在变相提高借款利率，这种行为是不受法律保护的。
欺诈或变相提高利率：
- 如果保费收取实质上是出借人以保费的名义变相提高借款利率，以规避法律对民间借贷利率上限的规定，那么这种行为也是不合法的。
- 根据相关法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果将“保费”与借款利息合并计算后超出了这个上限，那么超出部分的利息（或保费）约定就是无效的。
三、法律建议
仔细审查借款合同：
- 在借款前，借款人应仔细审查借款合同，了解所有费用的构成和标准，确保没有隐藏的保费或其他不合理费用。
咨询专业意见：
- 如果对保费收取有疑问或担忧，借款人可以咨询专业律师或金融顾问的意见，以避免陷入高利贷或诈骗陷阱。
保留相关证据：
- 在借款过程中，借款人应妥善保留所有与借款相关的证据，包括借款合同、转账记录、沟通记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
总结来看，借款时收取保费的合法性取决于多个因素，包括双方的真实意愿、保费金额的合理性、是否经过相关部门审批或备案等。借款人在借款前应充分了解并审慎评估这些因素，以确保自身权益不受侵害。如果您在借款过程中遇到了保费收取方面的问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律意见和帮助。