结论：贷款四十万，收费十万且利息另算的行为是否合法，需根据具体情况判断，但通常情况下，这种高额收费可能涉及违法或不合规情形。

一、法律视角下的合法性分析

1. 利率限制：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若贷款四十万，仅利息部分就超过此上限，则超出部分的利息将不受法律保护。
   • 收费十万若被视为利息的一部分（即变相提高利率），则同样需遵守上述利率限制。若十万收费加上另行计算的利息总和超过法定上限，则该行为可能违法。

2. 服务费与利息的区分：

   • 若十万收费被明确为服务费、手续费等非利息性质的费用，则需判断该费用是否合理。根据《民法典》及相关金融法规，金融机构或贷款方收取的费用应当合理、透明，且不得变相提高贷款利率。
   • 若十万收费缺乏合理依据，或实际上是为了掩盖过高的利率，则可能被视为违法。

3. 合同条款的审查：

   • 贷款合同中的条款应当明确、合法，且不得违反法律法规的强制性规定。若合同中关于收费和利息的条款存在模糊、歧义或违法情形，则该条款可能无效。
   • 借款人应仔细审查合同条款，确保自身权益不受侵害。

二、实际操作中的合规性考量

1. 金融机构的合规性：

   • 正规的金融机构在发放贷款时，会严格遵守相关法律法规，确保收费和利率的合法性。若贷款方为非正规金融机构或个人，则可能存在违法风险。

2. 借款人的权益保护：

   • 借款人在签订贷款合同时，应要求贷款方明确收费项目和标准，避免陷入高额收费的陷阱。
   • 若发现贷款方存在违法或不合规行为，借款人应及时向相关部门投诉或寻求法律援助。

三、建议与风险提示

1. 谨慎选择贷款方：

   • 借款人在选择贷款方时，应优先考虑正规金融机构，避免与非法或不合规的贷款方打交道。

2. 详细审查合同条款：

   • 在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，确保自身对收费、利率等关键内容有充分了解。

3. 及时寻求法律帮助：

   • 若借款人在贷款过程中遇到问题或纠纷，应及时向专业律师咨询，以维护自身合法权益。

举例说明：假设贷款四十万，合同中约定收费十万为服务费，且另行计算的年利率为20%（假设当时一年期LPR为3.85%，四倍即为15.4%）。在此情况下，若十万服务费被视为变相利息，则总利率将远超法定上限，该行为可能违法。若十万服务费有合理依据，且另行计算的利率未超法定上限，则该行为可能合法，但仍需审查合同条款的合规性。

总结：贷款四十万，收费十万且利息另算的行为是否合法，需根据具体收费性质、利率水平以及合同条款的合规性进行综合判断。借款人在贷款过程中应保持警惕，确保自身权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。