若贷款人还不上中信银行卡的贷款，担保人是否需要偿还，取决于担保的类型以及具体合同条款，但一般情况下，担保人可能需要承担偿还责任。以下从不同担保类型和具体情况进行分析：
一、担保类型的影响
一般保证：
- 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人有权拒绝向债权人承担保证责任。
- 但若存在以下情形之一，担保人需承担保证责任：
- 债务人下落不明，且无财产可供执行；
- 人民法院已经受理债务人破产案件，中止执行程序；
- 保证人以书面形式放弃先诉抗辩权。
连带责任保证：
- 在连带责任保证中，担保人与债务人对债务承担连带责任。债权人可以直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任，无需先向债务人追偿。
- 因此，若担保合同中明确约定为连带责任保证，当贷款人无法偿还贷款时，中信银行有权直接要求担保人偿还。
二、具体合同条款的影响
- 担保合同的具体条款对担保人的责任有重要影响。例如，合同中可能规定了担保人的保证范围、保证期间等关键要素。
- 若担保合同中明确约定了担保人在特定情况下需承担偿还责任，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则担保人需按照合同约定履行义务。
三、法律建议
审查担保合同：
- 担保人应仔细审查与中信银行签订的担保合同，了解自己的权利和义务，特别是关于保证类型、保证范围、保证期间等关键条款。
及时沟通：
- 若发现贷款人可能无法按时偿还贷款，担保人应及时与中信银行沟通，了解贷款人的还款情况，并探讨可能的解决方案。
寻求法律援助：
- 若担保人认为自己不应承担偿还责任，或对担保合同中的条款存在疑问，应及时寻求专业律师的法律援助，以维护自己的合法权益。
四、可能的法律后果
- 若担保人未按照担保合同的约定履行偿还责任，中信银行有权通过法律途径追究担保人的责任，包括但不限于提起诉讼、申请强制执行等。
- 担保人若被判决承担偿还责任，且未履行判决，可能会面临信用受损、财产被查封或拍卖等法律后果。
因此，作为担保人，在签订担保合同时应谨慎考虑，并充分了解自己的权利和义务。若遇到相关问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。