结论概述：当借款人无法偿还银行贷款时，担保人需根据担保方式的不同（一般保证或连带责任保证）承担相应的法律责任。具体来说，一般保证的担保人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任；而连带责任保证的担保人则需在债务人不履行到期债务时，与债务人承担连带清偿责任。

详细分析：

1. 担保方式的确定：

   • 一般保证：如果担保合同中明确约定担保人承担一般保证责任，那么在借款人无法偿还贷款时，银行需先通过法律途径向借款人追偿，只有在借款人财产不足以清偿债务时，担保人才需承担剩余部分的清偿责任。且在此之前，担保人有权拒绝承担保证责任，这被称为“先诉抗辩权”。
   • 连带责任保证：如果担保合同中约定担保人承担连带责任保证，那么在借款人无法偿还贷款时，银行有权直接要求担保人承担全部或部分债务的清偿责任，无需先向借款人追偿。

2. 担保责任的承担：

   • 一般保证：在一般保证的情况下，担保人的责任相对较轻。他们只需在借款人无法偿还的范围内，承担补充性的清偿责任。但需要注意的是，如果借款人逃避债务或下落不明，银行可能无法有效行使先诉抗辩权，此时担保人可能需提前承担保证责任。
   • 连带责任保证：在连带责任保证的情况下，担保人的责任较重。他们与借款人承担相同的清偿责任，银行有权直接要求担保人偿还全部或部分债务。如果担保人拒绝承担，银行可以通过法律途径追偿，甚至可能对担保人的财产进行强制执行。

3. 担保人的抗辩权：

   • 无论是哪种担保方式，担保人都享有一定的抗辩权。例如，如果银行与借款人之间的主合同存在无效或可撤销的情形，担保人可以据此提出抗辩，拒绝承担保证责任。
   • 此外，如果担保人能够证明银行与借款人之间存在恶意串通、损害担保人利益的行为，担保人也可以提出抗辩，免除或减轻自己的保证责任。

4. 实际案例与法律建议：

   • 实际案例：假设某借款人向银行贷款100万元，并由某担保公司提供连带责任保证。后借款人因经营不善无法偿还贷款，银行遂要求担保公司承担保证责任。在此情况下，担保公司需根据担保合同的约定，承担全部或部分债务的清偿责任。
   • 法律建议：作为担保人，在签订担保合同前应充分了解借款人的信用状况和还款能力，谨慎评估自己的担保风险。同时，可以在担保合同中明确约定担保方式、担保范围、担保期限等关键条款，以降低自己的法律风险。如果借款人无法偿还贷款，担保人应积极与银行沟通协商，寻求合理的解决方案。

后续行动建议：

• 如果您作为担保人面临此类情况，建议首先审查担保合同的条款，明确自己的担保方式和责任范围。
• 积极与银行沟通协商，了解借款人的还款情况和银行的追偿计划，寻求合理的解决方案。
• 如果必要，可以咨询专业律师（即我本人，马占锦律师，专注于刑事辩护、建设工程、破产重组、合同纠纷、经济纠纷、婚姻家庭领域），了解自己的法律权利和义务，以及可能面临的法律风险。

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