结论前置：
- 若代持协议合法有效且未涉及非法所得，房贷原则上应由实际房产所有人（贪官）承担，但实际执行中可能因房产被查封而无法直接偿还。
- 若代持协议因涉及非法所得被认定无效，房贷可能由代持人承担，但代持人可向贪官追偿。
- 无论何种情况，若房贷未偿还，银行均有权通过法律途径追讨，包括拍卖房产。
详细分析：
在贪官房产找人代持并被查的情况下，房贷的偿还问题涉及多个法律层面，包括代持协议的合法性、房产的实际所有权以及房贷的法律责任等。
一、代持协议的合法性
合法有效的代持协议：
- 如果代持协议是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么该协议是合法有效的。
- 在这种情况下，房贷原则上应由实际房产所有人（即贪官）承担。因为代持人只是名义上的房产所有人，实际的经济利益和风险均由贪官承担。
- 然而，在实际执行中，由于房产已被查封，贪官可能无法直接通过房产来偿还房贷。此时，银行可能会依据贷款合同向代持人追讨房贷，代持人在偿还后有权向贪官追偿。
无效的代持协议：
- 如果代持协议因涉及非法所得（如贪污、受贿等）而被认定无效，那么房产的所有权可能回归至原始状态或由国家没收。
- 在这种情况下，房贷的偿还责任可能由代持人承担，因为代持人作为名义上的房产所有人，在法律上可能被视为房贷的债务人。
- 但代持人在承担房贷后，有权向贪官追偿其因代持房产而遭受的损失，包括房贷的偿还。
二、房产的实际所有权
- 无论代持协议是否有效，房产的实际所有权都是判断房贷偿还责任的重要因素。
- 如果房产被查封并最终被没收或拍卖，那么房贷的偿还问题将变得更加复杂。银行可能会依据贷款合同向相关责任人追讨房贷，而相关责任人可能包括贪官、代持人或其他与房产有关联的主体。
三、房贷的法律责任
- 房贷是银行与借款人（即名义上的房产所有人或实际房产所有人）之间的法律关系。
- 无论房产是否被查封或没收，银行都有权依据贷款合同向借款人追讨房贷。
- 如果借款人未按时偿还房贷，银行有权通过法律途径追讨，包括拍卖房产、冻结银行账户等。
四、特殊情况下的处理
- 在贪官房产代持被查的情况下，还可能涉及其他法律问题，如刑事责任的追究、财产的没收等。
- 这些法律问题可能会影响房贷的偿还责任和处理方式。例如，如果贪官被判处没收财产，那么其名下的房产（包括代持的房产）可能会被没收以偿还债务或上缴国库。
建议与后续行动：
- 对于代持人而言，如果面临房贷偿还问题，建议及时咨询专业律师，了解自己的法律责任和权益。
- 对于银行而言，如果借款人未按时偿还房贷，应依据贷款合同和相关法律规定，通过法律途径追讨房贷。
- 在任何情况下，都应遵守法律法规，不得利用代持协议进行非法活动或逃避法律责任。
总结与提醒：
贪官房产找人代持被查的情况下，房贷的偿还问题涉及多个法律层面和责任主体。在实际操作中，应根据具体情况和法律法规来判断和处理。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。