结论前置：

1. 若您与银行签订了贷款合同且合同已生效，无论您是否知晓贷款已发放，均需按照合同约定还款。
2. 若贷款发放存在违规操作或您未签订有效合同，则可能无需还款，但需通过法律途径确认。

详细分析：

一、合同生效与还款义务

在金融贷款关系中，贷款合同的签订与生效是确定还款义务的关键。若您已与银行签订了贷款合同，并且该合同已经生效（通常表现为双方签字盖章、银行完成贷款发放等），那么无论您是否实际知晓贷款已经发放，都应当按照合同约定的还款计划和方式履行还款义务。

• 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
• 实践操作：在实际操作中，银行通常会在贷款发放后通过短信、电话或邮件等方式通知借款人。但即使您未收到通知，也不影响贷款合同的效力和您的还款义务。

二、贷款发放的合规性

若贷款的发放存在违规操作，如未经您同意擅自放款、贷款金额与合同约定不符等，您可能无需承担还款责任。但这种情况较为罕见，且需要您提供充分的证据来证明银行的违规行为。

• 证据收集：若您怀疑贷款发放存在违规操作，应尽快收集相关证据，如贷款合同、银行流水、通话记录等。
• 法律途径：在收集到充分证据后，您可以通过法律途径（如向银保监会投诉、提起民事诉讼等）来维护自己的合法权益。

三、未签订有效合同的情况

若您未与银行签订有效的贷款合同，或者合同存在无效情形（如欺诈、胁迫等），则您无需承担还款责任。但这种情况同样需要您提供充分的证据来证明合同的无效性。

• 合同无效情形：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，存在欺诈、胁迫、恶意串通等情形的合同无效。
• 举证责任：在主张合同无效时，您需要承担举证责任，证明合同存在无效情形。

法律建议：

1. 核实贷款合同：首先，您应核实自己是否与银行签订了贷款合同，并确认合同的生效状态。
2. 与银行沟通：若您对贷款的发放或还款计划存在疑问，应及时与银行沟通，了解具体情况。
3. 寻求法律帮助：若您认为贷款的发放存在违规操作或合同存在无效情形，且无法通过与银行沟通解决问题，可以寻求专业律师的法律帮助，通过法律途径来维护自己的合法权益。

可能的法律后果：

• 若需还款而未还：若您需按照合同约定还款而未还，银行可能会通过催收、提起民事诉讼等方式来追讨欠款，甚至可能影响您的个人信用记录。
• 若无需还款而还了：若您无需承担还款责任而误还了款项，您可以通过法律途径要求银行返还误还款项。但这种情况较为复杂，且需要您提供充分的证据来证明自己的主张。