结论：贷款逾期后，银行是否允许定期小额还款，需结合贷款合同条款、银行政策及逾期严重程度综合判断，具体分以下情况说明：

1. 合同条款有明确约定时

若贷款合同中明确约定“逾期后允许分期/小额还款”，或约定了“还款计划调整机制”（如因特殊原因可申请分期），则银行需按合同履行，允许借款人定期小额还款。
关键点：需以书面合同为准，口头承诺无效。若合同无此条款，银行有权拒绝小额还款要求。

2. 合同无约定，但借款人主动协商时

若合同未约定逾期后还款方式，借款人可主动与银行协商，提出定期小额还款方案（如每月还本金+部分利息）。此时银行是否接受，取决于：

• 逾期严重程度：短期逾期（如1-2个月）且借款人信用良好，银行可能同意；长期逾期（如超过3个月）或借款人已有多次违约记录，银行可能拒绝。
  
• 还款能力证明：借款人需提供收入证明、资产情况等，证明有能力按协商方案还款。
  
• 银行政策：部分银行对逾期客户有“灵活还款”政策（如疫情期间推出的延期还款、分期还款），但需符合银行内部审批条件。
  

操作建议：协商时建议书面提出方案（如邮件、书面申请），明确还款金额、期限及利息计算方式，避免口头协商无凭证。

3. 银行拒绝协商时的法律后果

若银行拒绝小额还款要求，且合同无相关约定，借款人可能面临：

• 加速到期：银行可依据合同约定宣布贷款全部到期，要求一次性偿还剩余本金及利息。
  
• 征信影响：逾期记录会上报征信系统，影响个人信用。
  
• 诉讼风险：银行可能起诉要求还款，并申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产）。
  

应对建议：若银行拒绝协商，借款人可尝试通过银保监会投诉、金融消费纠纷调解机构介入等方式争取权益，但需以合法途径为前提。

4. 特殊情况：信用卡逾期

若为信用卡逾期，银行政策可能更灵活：

• 最低还款额：逾期后仍可按最低还款额还款（通常为账单金额的5%-10%），但未还部分会按日计息。
  
• 分期还款：部分银行允许逾期后申请账单分期，但需支付手续费。
  
• 停息挂账：极少数情况下，银行可能同意“停息挂账”（暂停计息，分期还款），但需满足严格条件（如证明经济困难）。
  

总结：贷款逾期后能否定期小额还款，无统一答案，需结合合同、银行政策及协商情况判断。建议借款人优先查阅合同条款，主动与银行沟通并提供还款能力证明，以争取最有利的还款方案。若遇纠纷，可进一步向我咨询具体应对策略。