当贷款人没有还贷能力或者不想甚至拒绝还贷时，担保人可以通过以下方式来保全自己和自己的财产：

一、及时了解并督促还款

1. 了解还款情况：担保人应及时与贷款人沟通，了解其还款能力和还款意愿，要求贷款人按时还款，并保留相关的沟通记录和证据，如短信、邮件、录音等。
2. 督促积极解决：若贷款人出现还款困难等情况，担保人应督促其积极解决，如通过变卖资产、增加收入等方式筹集资金还款。

二、行使抗辩权并主张权利

1. 主张抗辩权：若贷款人逾期未还款，担保人应在法定的保证期间内（一般为借款合同约定的保证期间，未约定的为债务履行期届满之日起六个月），向债权人主张自己的抗辩权，如一般保证人享有先诉抗辩权，即债权人必须先向债务人追偿，在债务人不能履行债务时，才能要求保证人承担保证责任。
2. 要求法律措施：担保人可以要求债权人及时采取法律措施，如提起诉讼、申请强制执行等，以避免超过保证期间导致自身责任免除。

三、配合诉讼并依法追偿

1. 积极配合诉讼：若债权人已对贷款人提起诉讼，担保人应积极配合，提供相关证据和协助，如出庭作证、提供财产线索等，以维护自身合法权益。
2. 依法追偿：担保人在承担保证责任后，有权依法向贷款人追偿，以弥补自己的损失。追偿的范围包括担保人代为偿还的债务本金、利息、违约金等。

四、自保财产的具体措施

1. 了解财务状况：担保人应及时了解贷款人的财务状况，包括其资产、负债等情况，以便在必要时采取相应措施。
2. 协商还款计划：若贷款人有还款意愿但暂时无力偿还，担保人可与其协商制定还款计划，如延长还款期限、分期还款等。
3. 申请财产保全：若贷款人拒绝还款或无法联系，担保人可在法定时效内（一般为三年）向法院提起诉讼，并通过法律途径追讨欠款。在诉讼过程中，担保人可向法院申请财产保全措施，如查封、扣押、冻结贷款人的房产、车辆等财产，防止其转移财产。但需注意，申请财产保全需提供相应的担保。
4. 与其他担保人协商：若贷款人有其他担保人，担保人可与其他担保人协商共同承担担保责任，减轻自身压力。同时，要关注法律规定的担保期限等相关事宜，避免因超过时效而丧失担保权利。

五、明确担保形式与范围，保留相关证据

1. 明确担保形式：在担保时，担保人务必清楚知晓担保是一般担保还是连带担保。一般担保下，担保人享有先诉抗辩权；连带担保下，债权人可直接要求担保人承担保证责任。
2. 明确担保范围：担保人应明确担保的金额、期限等具体范围，避免因担保范围不明确而承担过重的责任。
3. 保留相关证据：担保人应保留借款合同、担保合同、转账凭证等相关证据，这些证据能证明借款事实及自身担保行为的合法性，在必要时可用于法律诉讼。

六、与债权人协商解决方案

若担保人自身经济状况不佳，可与债权人协商寻求合理的解决方案，如延长还款期限、分期还款等。但需注意，协商过程中应保留相关证据，如协商记录、协议等，以备不时之需。

总结与建议：

担保人在面对贷款人无法还贷或拒绝还贷的情况时，应保持警惕，积极应对。通过及时了解还款情况、行使抗辩权、配合诉讼、自保财产、明确担保形式与范围以及与债权人协商等措施，依法维护自身的合法权益。若遇到复杂情况或法律问题，建议及时咨询专业律师以获取更具体的法律建议。有问题可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。