公职人员在外借钱，在符合法律规定的情况下是合法的，但若存在特定违规情形，则可能构成违法违纪行为。以下是对此问题的详细分析：
一、合法的借贷行为
遵循民事法律规定：
- 公职人员作为公民，享有与其他公民相同的借贷权利。正常的借贷行为，只要符合《民法典》等民事法律的相关规定，即是合法的。这要求借贷双方基于平等自愿、意思表示真实，并明确约定借款的用途、数额、利率（不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍）、期限和还款方式等条款。
- 例如，公职人员张某将自己的积蓄借给朋友李某用于临时资金周转，双方签订了正规的借款合同，并约定了合理的借款金额、期限和利息（不超过法律规定上限），李某按时还款。整个过程符合法律规定，该借贷行为即为合法有效。
权利义务清晰：
- 借贷合同中应明确借贷双方的权利和义务，确保合同的公平性和诚实信用原则的遵守。这有助于保护借贷双方的合法权益，避免纠纷的发生。
二、可能违法违纪的借贷行为
利用职务便利：
- 公职人员不得利用职务上的便利进行借贷活动。例如，以明显低于市场利息向管理服务对象借款，或以明显高于市场利息放贷给管理服务对象，这种行为可能涉嫌滥用职权、受贿或不正当利益输送等违法违纪行为。
- 例如，公职人员王某作为项目审批部门工作人员，接受企业主赵某的高额利息借款以换取项目审批通过，这种行为即可能被认定为受贿。
影响公正执行公务：
- 借贷行为若可能影响公务人员公正执行职务，则也可能被认定为违法违纪。如公务人员向可能在其工作中产生利益关联的人员大量借款，这可能导致在处理相关事务时面临利益冲突，进而损害公共利益或违反廉洁纪律。
非法集资或非法放贷：
- 公职人员参与非法集资活动，或未经监管部门批准，以营利为目的，向不特定对象大量放贷，扰乱金融秩序，均构成违法犯罪行为。这包括但不限于以高额回报为诱饵吸收资金、承诺还本付息等行为，以及长期、频繁地向社会不特定对象发放贷款赚取高额利息的行为。
- 例如，公职人员刘某从银行贷款50万元后，以远高于银行贷款利率转借给他人赚取利差，若违法所得达到法定标准，即触犯刑法。
违反财经纪律和财务管理制度：
- 公职人员在借贷过程中未按规定程序办理手续，如未经批准擅自借款、未按规定用途使用借款等；或将公款以个人名义私存用于借贷活动，也可能构成违法违纪行为。
三、建议与注意事项
- 确保借款行为合法合规：公职人员在借款给他人时，应确保借款行为符合法律法规，不得利用职权谋取私利。
- 签订正规借款合同：应签订正规的借款合同，明确借款金额、期限、利息等条款，以保障双方合法权益。
- 避免利益冲突：公职人员应避免向可能在其工作中产生利益关联的人员借款，以防止利益冲突和违反廉洁纪律。
- 咨询专业法律意见：涉及大额资金或复杂的法律关系时，公职人员应寻求专业法律意见，以确保借贷行为的合法合规性。
总结来说，公职人员的借贷行为在遵守国家法律法规的前提下是合法的。然而，由于其特殊身份，公职人员需特别注意避免利用职权或职务上的便利进行违规或违法的借贷活动。如有任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。