结论：以贷养贷还不上时，是否果断逾期需结合自身情况判断，但及时止损、避免债务进一步恶化是关键。以下从不同角度为你分析并提供建议。

一、以贷养贷的危害

1. 利息滚雪球：网贷平台利息看似不高，但算上手续费、服务费等，实际年化利率可能超过36%。以贷养贷时，每月还款多为利息，本金减少有限，债务会像雪球一样越滚越大。例如，最初欠款3万，每月利息、服务费等加起来就要1000左右，收入不高的情况下，只能从其他平台借钱还款，导致欠款从3万涨到18万。
2. 陷入借贷循环：以贷养贷的人容易陷入“还款 - 借钱 - 再还款”的死循环。每月发工资后，第一件事是算着哪个平台该还款，从哪个新平台借钱填坑。手机里可能装了多个借贷APP，每天都是还款日，精力都耗在倒腾贷款上，收入没增加，欠款却越来越多，被平台牢牢“绑架”。
3. 平台抽贷风险：网贷平台额度并非永远存在，风控政策说变就变。一旦平台觉得风险高，会突然关闭借款额度，甚至要求提前还款。此时借不到新钱，旧债又到期，只能被迫全面逾期，比主动逾期更狼狈。
4. 催收压力集中爆发：很多人怕逾期被催收才选择以贷养贷，但拖到全面逾期时，催收压力会比早点逾期大得多。单个平台逾期时，催收电话可能只有三四个，但多个平台同时逾期，一天就能接到几十个催收电话，甚至还会被爆通讯录，影响生活和工作。

二、果断逾期的考量因素

1. 债务规模与还款能力：如果债务规模已经超出自身还款能力，继续以贷养贷只会让债务进一步恶化，此时果断逾期可能是更明智的选择。例如，月收入5000元，但每月需要还款的债务本金加利息超过1万元，这种情况下继续借贷还款显然不可持续。
2. 催收压力承受能力：如果已经无法承受催收带来的压力，如催收电话频繁、被爆通讯录等，果断逾期并主动与平台协商，可能有助于减轻催收压力。主动联系平台说明情况，更容易争取到合理的还款方案，而不是被动等待催收找上门。
3. 法律风险意识：逾期后，虽然会面临一定的法律风险，如被起诉等，但只要积极与平台协商还款计划，并按照协商结果履行还款义务，法律风险是可控的。而以贷养贷如果最终导致无法还款，同样会面临法律风险，且债务规模更大，法律后果可能更严重。

三、果断逾期后的应对措施

1. 立刻停手，别再借任何网贷：不管现在欠多少，都别再从新平台借钱了。以贷养贷就像给漏水的船开闸放水，只会让船沉得更快。只有先停手，才能避免欠款继续增加，这是解决问题的第一步。
2. 整理清楚自己的欠款情况：把所有欠款平台、金额、利息、还款日都列出来，知道自己到底欠了多少，每个平台的情况是什么样的。很多人逾期后一团乱，就是因为自己都不清楚欠款明细，整理清楚了才能有针对性地处理。
3. 主动打电话给平台协商：不要等到催收电话打过来才想着处理，主动联系平台说明情况，反而能掌握协商的主动权。催收的目的是让你尽快还款，态度可能比较强硬，而主动找平台客服沟通，更容易争取到合理的还款方案，如延期还款、分期还款等。

四、法律依据

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这意味着，如果确实无法按时还款，可以主动与贷款机构协商延期还款等事宜，而不是继续以贷养贷。

建议：以贷养贷还不上时，应果断评估自身情况，如果债务已经超出还款能力、无法承受催收压力或意识到法律风险，果断逾期并采取上述应对措施是更明智的选择。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。