核心结论：正在逾期导致贷款系统审核不通过，需结合逾期性质、贷款机构政策及法律规范综合处理，具体可从以下角度解决：

1. 优先处理当前逾期债务，恢复信用基础

• 立即还款：逾期记录是贷款系统拒贷的直接原因，需尽快结清当前逾期款项（包括本金、利息及违约金），并保留还款凭证（如转账记录、结清证明）。
• 联系债权人协商：若暂时无力全额还款，可主动与贷款机构沟通，说明逾期原因（如突发疾病、失业等），申请延期还款、分期还款或减免部分费用。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可展期。
• 修复信用记录：逾期记录会在征信报告中保留5年，但结清后2年内按时还款可逐步改善信用评分。可通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期状态是否更新。

2. 分析贷款系统拒贷的具体原因，针对性解决

• 系统自动审核规则：部分贷款机构采用“硬查询”机制，若近期频繁申请贷款或信用卡，可能被系统判定为“高风险客户”。建议暂停3-6个月新贷款申请，降低征信查询次数。
• 综合评分不足：除逾期外，系统可能综合评估收入、负债比、工作稳定性等因素。需补充收入证明（如工资流水、税单）、资产证明（如房产、车辆）或增加共同借款人，提升综合评分。
• 贷款产品匹配度：若当前逾期为信用卡逾期，但申请的是房贷或车贷，可尝试更换贷款产品（如消费贷、信用贷），或选择对征信要求较低的金融机构（如部分城商行、互联网贷款平台）。

3. 法律风险防范与权益保护

• 避免“以贷养贷”：若通过新贷款偿还旧债，可能陷入恶性循环，甚至涉嫌“套取金融机构信贷资金高利转贷”（《刑法》第一百七十五条），需谨慎操作。
• 警惕非法催收：若遭遇暴力催收、泄露个人信息等行为，可依据《治安管理处罚法》第四十二条向公安机关报案，或通过“中国互联网金融协会”官网举报。
• 保留证据：与贷款机构的沟通记录、还款凭证、征信报告等需妥善保存，以备后续维权或申诉使用。

4. 长期信用规划与法律合规建议

• 建立还款提醒机制：通过手机日历、银行自动扣款等功能，避免因疏忽导致逾期。
• 合理控制负债率：建议将月还款额控制在月收入的50%以内，避免过度借贷。
• 定期查询征信报告：每年可免费查询2次征信报告（通过中国人民银行征信中心官网），及时发现并纠正错误信息。

总结：逾期导致贷款系统拒贷的核心是信用受损，需通过还款、协商、修复信用记录等方式逐步解决。若涉及复杂法律问题（如催收纠纷、贷款合同争议），可直接向我咨询，我将结合具体案情提供法律意见。