针对您提出的“欠银行贷款逾期了，没钱还导致罚息太多”的问题，以下是我为您提供的详细解答和建议：
一、理解当前状况
首先，您需要明确自己当前的财务状况和贷款合同的具体条款。了解逾期的时间、罚息的计算方式以及银行可能采取的后续措施，这有助于您更好地制定应对策略。
二、与银行协商
表达还款意愿：
- 主动与银行联系，表明自己有还款的意愿，但目前面临经济困难，无法一次性偿还全部贷款和罚息。
申请分期或展期：
- 向银行提出分期还款或展期的申请。分期还款可以将欠款分散到多个时间段内偿还，减轻您的还款压力；展期则是延长还款期限，给您更多时间筹集资金。
- 银行在评估您的还款意愿和还款能力后，可能会同意您的申请，并签订相关协议来保障双方的权益。
协商罚息减免：
- 在协商过程中，您可以尝试与银行沟通，看是否能够减免部分罚息。虽然银行不一定完全同意，但表达您的诚意和困难，有时能取得一定的效果。
三、考虑其他融资方式
抵押贷款：
- 如果您有房产、车辆等抵押物，可以考虑申请抵押贷款来应急。抵押贷款通常下款较快，且获得的借款金额相对较大，但需要注意抵押物的价值和风险。
亲友借款：
- 向亲友寻求帮助，看是否能够借到部分资金来偿还贷款。这种方式虽然可能涉及人情世故，但在紧急情况下也是一种可行的选择。
四、法律风险与应对
了解法律后果：
- 拒不还款且态度恶劣的，银行有权向人民法院提起诉讼，要求您立即还款。如果被法院定为恶意贷款，可能涉嫌诈骗，将面临刑事处罚。
积极应对诉讼：
- 如果银行提起诉讼，您应积极应对，配合法院的调查和审理工作。在诉讼过程中，您可以继续与银行协商还款方案，争取达成和解。
五、预防措施与建议
合理规划财务：
- 在未来的生活中，应合理规划财务，确保有足够的资金来偿还贷款和其他债务。避免过度借贷和盲目消费。
建立应急基金：
- 建立一个应急基金，用于应对突发情况下的经济困难。这样可以在遇到类似问题时，有更多的资金来应对。
增强法律意识：
- 多学习了解法律知识，特别是与借贷、合同相关的法律条款。这样在面对法律问题时，可以更好地维护自己的权益。
总之，面对银行贷款逾期和罚息太多的问题，您应积极与银行协商、考虑其他融资方式、了解法律风险并采取相应的预防措施。希望这些建议能对您有所帮助。