借款人借款时没有工资证明、财产证明、营业执照，信贷员在这种情况下办理了贷款，是否违规需分情况讨论：

1. 从信贷员角度：

   • 若信贷员未尽到审慎审查义务：根据银行业相关监管规定，信贷员在办理贷款时，有义务对借款人的还款能力、信用状况等进行全面、审慎的审查。这通常包括要求借款人提供工资证明、财产证明等材料，以评估其还款能力。如果信贷员在未获取这些关键材料的情况下，仅凭借款人单方面陈述或其他不充分依据就办理了贷款，那么信贷员可能未尽到审慎审查义务，存在违规行为。
   • 若信贷员已尽到审慎审查义务但存在特殊情况：在某些特殊情况下，如借款人因特殊原因无法提供常规证明材料，但信贷员通过其他方式（如实地考察、与借款人深入沟通等）对借款人的还款能力进行了充分评估，并认为借款人具备还款能力，那么信贷员办理贷款可能并不违规。但这种情况较为少见，且需要信贷员提供充分的证据来证明其已尽到审慎审查义务。

2. 从银行角度：

   • 银行内部管理规定：银行通常会有严格的内部管理规定，要求信贷员在办理贷款时遵循一定的流程和标准。如果信贷员违反了这些规定，银行可能会对其采取相应的内部管理措施，如警告、罚款、解雇等。
   • 银行风险控制：银行在发放贷款时，会考虑贷款的风险。如果信贷员在未充分评估借款人还款能力的情况下办理了贷款，导致银行面临较高的坏账风险，那么银行可能会认为信贷员的行为损害了银行的利益，从而采取相应的措施。

3. 从法律角度：

   • 贷款合同效力：如果贷款合同是在双方自愿、平等、公平的基础上签订的，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，那么贷款合同通常是有效的。但是，如果信贷员在办理贷款过程中存在欺诈、胁迫等行为，或者借款人因信贷员的违规行为而遭受了损失，那么借款人可能会通过法律途径来维护自己的权益。
   • 监管处罚：如果信贷员的行为违反了银行业监管规定，监管机构可能会对其采取相应的处罚措施，如罚款、吊销从业资格等。

法律建议：

• 对于借款人而言，如果认为信贷员在办理贷款过程中存在违规行为，且该行为对自己造成了损失，可以收集相关证据，通过法律途径来维护自己的权益。
• 对于信贷员而言，应严格遵守银行业监管规定和银行内部管理规定，在办理贷款时尽到审慎审查义务，避免因违规行为而遭受处罚。
• 对于银行而言，应加强对信贷员的培训和管理，确保其遵守相关规定和流程，降低贷款风险。

可能后果：

• 如果信贷员的行为被认定为违规，可能会面临银行的内部管理措施和监管机构的处罚。
• 如果借款人的权益因信贷员的违规行为而受到损害，借款人可能会通过法律途径要求信贷员或银行承担相应的赔偿责任。

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