关于信用卡说要起诉是否可信的问题，结论是：这有可能是真实的法律程序启动信号，但也不排除是催收手段的一种，需要结合具体情况判断。以下从不同角度为您详细分析：

1. 信用卡起诉的法律依据与流程

• 法律依据：根据《民事诉讼法》及相关司法解释，银行作为债权人，在持卡人逾期未还款且经多次催收无果的情况下，有权向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款及可能产生的利息、违约金等。
• 流程：银行起诉前，通常会先通过内部催收部门或委托第三方催收机构进行催收。若催收无果，银行会准备起诉材料（如借款合同、逾期记录、催收记录等），向法院提交诉状，法院受理后会通知被告（即持卡人）应诉。

2. 如何判断起诉的真实性

• 收到法院正式文书：若您收到了法院的传票、应诉通知书等正式法律文书，且文书上盖有法院公章，有明确的案号、开庭时间、地点等信息，则起诉是真实的。此时，您应认真对待，及时准备应诉材料。
• 仅收到银行或催收方通知：若您仅收到银行或催收方的口头或书面通知，声称要起诉，但未收到法院正式文书，则有可能是催收手段。此时，您应要求对方提供法院的正式文书或联系法院核实。

3. 应对起诉的建议

• 核实信息：首先，通过拨打法院官方电话或登录法院官网查询案件信息，核实起诉的真实性。
• 积极沟通：若起诉真实，建议主动与银行联系，表达还款意愿，并尝试协商还款计划。银行可能愿意在您表现出还款诚意的情况下，给予一定的宽限期或减免部分费用。
• 准备应诉：若无法协商成功，您应准备应诉材料，包括但不限于借款合同、还款记录、催收记录等，以证明您的还款情况或提出抗辩理由。
• 寻求法律帮助：在应诉过程中，若您感到困惑或无法独自应对，可以寻求专业律师的帮助，以确保您的合法权益得到维护。

4. 可能的法律后果

• 若判决银行胜诉：您需按照判决书的要求偿还欠款及可能产生的利息、违约金等。若未按时履行，银行可申请强制执行，包括但不限于查封、扣押、拍卖您的财产等。
• 若判决您胜诉或部分胜诉：则您无需承担或仅需承担部分还款责任。但这种情况较为少见，通常发生在银行存在过错或证据不足的情况下。

最后提醒：面对信用卡起诉的威胁，不要恐慌或忽视。应冷静分析情况，核实信息，积极沟通，并准备应诉。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。