信用卡催收说要起诉，既可能是真实的法律行动预警，也可能是催收机构采用的催收手段。具体真实性需结合多方面因素综合判断，并采取相应措施应对。

一、可能是真实起诉预警的情况

1. 法律依据与起诉条件：

   • 根据《民事诉讼法》的相关规定，当信用卡逾期时间较长（通常超过3个月）、逾期金额较大，且银行已多次有效催收仍拒不还款时，银行有权向法院提起诉讼。
   • 起诉需满足明确的原告、被告，具体的诉讼请求和事实、理由等条件。

2. 银行催收流程：

   • 银行内部有规范的催收流程，从短信提醒、电话催收，到委托第三方机构，最后可能考虑法律途径。
   • 若银行已按照流程多次催收无果，则起诉的可能性增加。

二、可能是催收手段的情况

1. 催收策略：

   • 催收人员可能通过告知持卡人将要起诉来施加心理压力，促使其尽快还款。
   • 这种做法在信用卡催收中较为常见，特别是针对非恶意逾期、暂时资金周转困难的持卡人。

2. 判断催收真实性：

   • 持卡人可以通过是否收到法院送达的起诉状副本、传票等法律文书来判断催收起诉的真实性。
   • 若仅收到催收机构的口头或书面通知，而未收到任何法律文件，则起诉的说法可能只是一种催收手段。

三、应对策略与建议

1. 核实通知真实性：

   • 持卡人应保持冷静，通过官方渠道（如银行客服热线、官方网站）核实催收通知的真实性。
   • 如有必要，可前往银行网点或咨询专业的法律顾问以获取准确的法律意见。

2. 积极沟通协商：

   • 若确实存在逾期情况，应尽快与银行取得联系，了解具体的欠款情况和起诉流程。
   • 与银行协商制定还款计划，如分期还款或减免部分利息等，以减轻经济负担并避免更严重的法律后果。

3. 配合法律程序：

   • 若银行已提起诉讼，应积极配合法院的相关程序，按时参加庭审。
   • 如实陈述自己的情况和还款意愿，争取达成和解或获得合理的判决结果。

4. 重视信用记录：

   • 无论催收起诉的说法是否真实，持卡人都应重视信用卡逾期问题。
   • 避免给自己带来不必要的法律风险和信用损失，如被列入失信被执行人名单等。

综上所述，信用卡催收说要起诉既可能是真实的也可能是催收手段。持卡人应根据具体情况判断，并采取积极措施应对。我建议持卡人保持冷静，核实通知真实性，并积极与银行沟通寻求解决方案，以避免不必要的法律后果和信用损失。如有进一步需要，您可以继续咨询我。