银行信用卡催收专员要求协商时都是最低还款，这背后可能有多重原因，以下从不同角度为您分析：

1. 银行风险控制角度：

   • 银行作为金融机构，首要任务是确保资金安全，降低坏账风险。要求持卡人进行最低还款，可以在一定程度上保证银行能够持续收到部分还款，减少因持卡人完全无法还款而导致的损失。
   • 最低还款额通常设定为账单金额的一定比例（如10%），这样的设定既给了持卡人一定的还款灵活性，又确保了银行能够逐步回收资金。

2. 催收策略与效率：

   • 催收专员在协商还款时，可能会优先考虑最低还款方案，因为这通常是一个相对容易达成共识的点。对于持卡人而言，最低还款额相对较低，更容易接受；对于银行而言，则能够快速确定一个还款计划，提高催收效率。
   • 此外，最低还款方案也可以作为进一步协商的起点，为双方后续就全额还款、分期还款等方案进行谈判留下空间。

3. 持卡人还款能力考量：

   • 在某些情况下，持卡人可能确实面临暂时的资金困难，无法一次性还清全部欠款。此时，最低还款方案可以作为一种过渡性的解决方案，帮助持卡人缓解还款压力，避免逾期产生的罚息和信用记录受损。
   • 然而，持卡人也需要意识到，长期只进行最低还款可能会导致利息累积，增加总体还款成本。

4. 法律与合规要求：

   • 银行在催收过程中必须遵守相关法律法规和监管要求，确保催收行为的合法性和合规性。要求持卡人进行最低还款并不违反任何法律规定，只要这一要求是在合法、合规的框架内提出的。

针对您的情况，我有以下几点建议：

• 评估自身还款能力：在决定是否接受最低还款方案前，请务必评估自己的还款能力。如果确实无法一次性还清全部欠款，最低还款可能是一个可行的选择；但如果条件允许，尽量一次性还清以减少利息支出。
• 与银行积极沟通：如果您对最低还款方案有异议或希望探讨其他还款方式（如分期还款），请及时与银行催收专员或客服部门沟通。通过积极沟通，您可能能够达成一个更符合自己需求的还款计划。
• 关注信用记录：无论选择何种还款方式，都请务必按时还款以避免逾期产生的罚息和信用记录受损。良好的信用记录对于您未来的金融活动（如贷款、信用卡申请等）至关重要。

最后，如果您在信用卡纠纷方面遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供专业、全面的法律服务。