虚拟首付购房的合法性需根据具体情况判断，不能一概而论。以下是对此问题的详细分析：

一. 虚拟首付的定义与性质

• 虚拟首付通常指的是在购房过程中，买家并未实际支付首付款项，而是通过某种方式（如虚假合同、高评套贷等）来虚构首付款的支付情况。
• 这种行为的本质是一种欺诈行为，旨在骗取银行的贷款或规避相关的购房政策。

二. 法律法规的约束

1. 民法典的相关规定：根据《民法典》的相关规定，民事主体在从事民事活动时，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。虚拟首付购房显然违背了这一原则。
2. 金融监管法规：虚拟首付购房往往涉及到金融欺诈，可能触犯金融监管法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。这些法规对金融市场的秩序和稳定有着严格的规定，任何破坏这一秩序的行为都是违法的。
3. 刑事责任：如果虚拟首付购房的行为构成犯罪，如诈骗罪、贷款诈骗罪等，那么还将面临刑事责任的追究。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，这类犯罪将受到严厉的刑事处罚。

三. 合法性判断

• 如果虚拟首付购房的行为是真实的、合法的，即买家确实有能力并愿意支付首付款，但由于某种原因（如资金暂时周转不开）而选择了延迟支付或分期支付，并且这一行为得到了卖家的同意和银行的认可，那么这种行为可能是合法的。但这种情况并不属于通常所说的“虚拟首付”。
• 相反，如果买家通过虚构首付款的支付情况来骗取银行的贷款或规避购房政策，那么这种行为就是违法的。

综上所述，虚拟首付购房的合法性取决于具体的情况和行为的性质。如果行为是真实的、合法的，并且得到了相关方的认可，那么可能是合法的。但如果行为涉及欺诈、违反法律法规或损害他人利益，那么就是违法的。因此，在购房过程中，建议买家和卖家都要遵循诚信原则，遵守相关法律法规，确保交易的合法性和有效性。如有进一步需要，您可以继续咨询我。