银行不起诉的贷款人类型多样，主要取决于贷款金额、逾期情况、证据收集、银行政策以及法律法规等多方面因素。

一. 贷款金额较小且追讨成本高的贷款人

• 分析：若逾期贷款金额相对较小，银行可能会认为通过法律途径追讨的成本（包括律师费、法院费用等）过高，不划算。在这种情况下，银行更倾向于通过电话或短信提醒、催收等方式催促借款人还款，而非直接起诉。
• 法律依据：虽然法律没有明确规定银行在何种金额下必须或不得起诉，但银行在决定是否起诉时会进行成本效益分析，这是商业决策中的常见做法。

二. 具有还款意愿且能达成和解协议的贷款人

• 分析：如果借款人主动联系银行，表达出还款意愿，并且能够提供合理的还款计划，银行可能会选择与借款人协商，达成和解协议，从而避免法律纠纷。这种情况下，银行通常会放弃起诉。
• 实例：借款人因暂时经济困难无法按时还款，但主动与银行沟通，提出分期还款计划，银行同意后双方达成和解。

三. 证据不足难以胜诉的贷款人

• 分析：银行在准备起诉时，若发现自身掌握的证据不足以证明借款人存在违法或违约行为，为避免诉讼风险和资源浪费，可能会选择不起诉。例如，在一些借贷纠纷中，如果银行无法提供充分的借款合同、还款记录等关键证据，就难以启动诉讼程序。
• 法律依据：根据《民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”银行作为原告，需要承担举证责任，若证据不足，则可能面临败诉风险。

四. 符合银行内部催收政策且非恶意拖欠的贷款人

• 分析：银行可能有自己的催收政策和程序，包括电话催收、上门拜访等。对于非恶意拖欠、符合银行内部催收政策的借款人，银行可能会先通过催收手段尝试追回欠款，而非直接起诉。
• 实例：借款人因工作变动导致暂时收入减少，未能按时还款，但银行通过催收了解到其实际情况后，给予了一定的宽限期和还款指导。

五. 涉及特殊情况或法律法规限制的贷款人

• 分析：在某些情况下，借款人可能因为特殊情况（如疾病、失业等）暂时无法还款，或者受到法律法规的限制（如小额消费纠纷的调解机制），银行可能会暂缓起诉或选择其他解决方式。
• 法律依据：例如，在某些地区或特定情况下，可能存在针对小额消费纠纷的调解机制或法律规定，要求先进行调解而非直接起诉。

六. 对银行形象或客户关系影响较大的贷款人

• 分析：长期逾期的人可能涉及家庭、个人隐私等难题，银行起诉或许会引发社会关注，对银行形象造成负面影响。此外，银行也可能出于维护客户关系的考虑，选择不通过法律途径解决问题。
• 实例：借款人为银行的重要客户或具有广泛社会影响力，银行在决定是否起诉时会更加谨慎，以避免对客户关系或银行形象造成不利影响。

我的观点：银行不起诉的贷款人类型多种多样，主要取决于具体情况和银行的综合考量。对于借款人而言，及时与银行沟通、表达还款意愿并提供合理的还款计划是避免被起诉的关键。同时，借款人也应了解自身权益和法律法规，以便在必要时寻求法律帮助。如有进一步需要，您可以继续咨询我。