核心结论：儿子未经父母同意用其房产抵押贷款，父母死亡后贷款还不上，需根据房产继承情况、抵押合法性等分情况处理。

核心前提：儿子擅自将父母房产抵押贷款，父母已死亡且贷款无法偿还。

具体分析：

1. 抵押合同效力问题
   • 若父母生前未同意抵押：根据《民法典》相关规定，处分共有的不动产或者作重大修缮、变更性质或者用途的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但是共有人之间另有约定的除外。父母作为房产共有人，若儿子未经同意抵押房产，该抵押合同可能因无权处分而效力待定。若父母生前未追认，抵押合同对父母不发生效力。但银行作为善意相对人，若符合善意取得的构成要件（如银行不知情、支付合理对价、完成抵押登记等），可能取得抵押权。此时，继承人需在继承遗产范围内承担责任。
   • 若父母生前同意抵押：抵押合同有效，银行对房产享有抵押权。父母死亡后，房产作为遗产由继承人继承，继承人需在继承遗产范围内偿还贷款。若继承人放弃继承，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任，但银行仍有权就抵押房产实现债权。
2. 继承人责任问题
   • 继承人继承房产：根据《民法典》规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。因此，若继承人继承房产，需在房产价值范围内偿还贷款；若房产价值不足以偿还贷款，超出部分继承人无义务偿还，除非自愿。
   • 继承人放弃继承：若继承人放弃继承，银行可就抵押房产实现债权。若房产拍卖、变卖后所得价款不足以偿还贷款，银行无法向继承人追偿。但需注意，若存在多个继承人，部分继承人放弃继承可能导致其他继承人在更大范围内承担责任。
3. 银行实现债权方式
   • 协商还款：银行可与继承人协商还款方案，如延长还款期限、减免部分利息等。若继承人愿意偿还贷款，可与银行签订还款协议。
   • 拍卖、变卖房产：若继承人未偿还贷款，银行可根据抵押合同约定，向法院申请拍卖、变卖抵押房产。所得价款优先偿还贷款本息及相关费用，剩余部分归继承人所有；若不足，银行无法向继承人追偿（除非继承人自愿）。
   • 追究儿子责任：若儿子擅自抵押房产构成侵权（如侵犯父母财产权），父母或继承人可要求儿子赔偿损失。但此与银行贷款偿还无直接关系，需另行通过法律途径解决。

建议：

• 继承人应尽快与银行沟通，了解贷款余额、还款方式等信息，协商解决方案。
• 若对抵押合同效力有异议，可咨询律师，通过法律途径确认合同效力。
• 继承人需在法定期限内作出是否继承遗产的意思表示，避免因逾期未表示而被视为接受继承。
• 若决定继承遗产，应妥善管理遗产，避免因遗产贬值导致偿还能力下降。

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