农商银行还款超期12天算逾期。以下是对此问题的详细分析：
一. 农商银行还款宽限期的规定
宽限期的存在：农商银行为借款人提供了还款宽限期，这是指在借款人未能按时还款的情况下，银行允许其在一定期限内仍然不收取罚息或者不影响信用记录的时间段。
宽限期的具体天数：农商银行的宽限期政策根据贷款类型和具体情况而有所不同。一般而言，个人贷款的宽限期较短，通常为3天到15天不等。而信用卡的宽限期一般为3天。
二. 超期12天的法律后果
视为逾期：由于农商银行个人贷款和信用卡的宽限期通常不超过15天，因此还款超期12天显然已经超过了宽限期，应被视为逾期。
逾期后果：
罚息和逾期利息：逾期后，银行通常会对未还款项收取罚息和逾期利息，这将增加借款人的还款负担。
信用记录受损：逾期记录会被上传至信用信息系统，影响借款人的信用评分。这将对未来贷款申请和信用卡申请产生负面影响。
催收和法律后果：银行可能会通过电话、短信等方式催收逾期款项。如果逾期时间较长，银行可能会采取法律手段追讨欠款。
三. 我的观点与建议
及时还款的重要性：借款人应充分理解贷款合同中的具体条款，并合理安排财务计划，以确保准时还款。避免逾期不仅是对个人信用的维护，也是避免不必要经济损失的明智之举。
特殊情况的处理：如果借款人因特殊情况无法按时还款，应及时与银行联系并说明情况。在符合一定条件的情况下，银行可能会考虑给予宽限期或其他还款安排。
法律咨询的必要性：如果借款人已经逾期并面临法律后果，建议及时咨询专业律师以获取法律帮助和建议。
综上所述，农商银行还款超期12天算逾期，借款人应尽快采取措施以减轻逾期带来的负面影响。如有进一步需要，您可以继续咨询我。