针对您提出的“手机贷款和银行贷款合计40万，人去世后是否需要家人偿还”的问题，以下是我的详细解答：
若贷款有担保人或共同借款人：
- 结论：在这种情况下，担保人或共同借款人需要承担还款责任。
- 分析：如果贷款合同中明确指定了担保人或共同借款人，那么当借款人去世后，担保人或共同借款人需要按照合同约定继续履行还款义务。这是因为担保或共同借款行为本身就意味着对贷款的连带责任。
若贷款无担保人或共同借款人，但存在遗产：
- 结论：家人需要用借款人的遗产来偿还贷款，但偿还范围仅限于遗产的实际价值。
- 分析：根据《民法典》的相关规定，借款人去世后，其遗产应当首先用于清偿债务。如果遗产价值足以清偿全部贷款，则家人无需额外承担还款责任；如果遗产价值不足以清偿全部贷款，则家人也无需用个人财产来补足差额。但需要注意的是，家人有义务在遗产范围内进行清偿，并可能需要配合银行进行遗产处理等相关程序。
若贷款无担保人或共同借款人，且无遗产或遗产价值不足：
- 结论：在这种情况下，家人通常无需承担还款责任。
- 分析：如果借款人去世后没有留下任何遗产，或者遗产价值不足以清偿贷款，且贷款合同中没有指定担保人或共同借款人，那么根据法律规定，家人无需承担还款责任。这是因为贷款是借款人的个人债务，与家人无关。
综上所述，是否需要家人偿还贷款取决于多个因素，包括贷款合同的具体条款、是否存在担保人或共同借款人、以及借款人的遗产情况等。如果您或您的家人面临类似的情况，建议及时咨询专业律师（即向我咨询），以便根据具体情况制定合适的应对策略。