房贷逾期了三个月，您确实可以选择自己卖房而不是等待法拍，但这一过程需要遵循一定的法律程序和注意事项。以下是我从多个角度为您进行的详细分析：
银行的处理流程与您的选择权：
- 当房贷逾期达到一定期限（如三个月），银行通常会认为借款人违约，并采取一系列催收措施，包括电话、短信或书面通知等，督促借款人尽快补缴欠款及逾期利息。
- 然而，银行并不会立即启动拍卖程序。从逾期到拍卖，需要经过一系列法律程序，包括银行向法院提起诉讼、法院受理并审理、判决借款人还款等。若借款人在这一过程中主动还清欠款或与银行协商达成新的还款协议，银行通常不会进行拍卖。
- 在此期间，您作为借款人，有权选择自己出售房产以偿还贷款。但这一过程需要与银行进行充分沟通，并确保出售所得能够覆盖剩余贷款本金、利息及可能产生的费用。
自己卖房的法律程序与注意事项：
- 与银行沟通：在决定自己卖房之前，您应首先与银行进行沟通，说明您的意图和计划，并争取银行的理解和支持。银行可能会要求您提供出售房产的相关证明文件，并确保出售所得能够优先用于偿还贷款。
- 签订出售合同：在找到买家并达成出售意向后，您应与买家签订正式的出售合同，并明确约定出售价格、付款方式、交房时间等关键条款。同时，您应在合同中注明出售所得将优先用于偿还银行贷款，并保留相关证明文件以备银行查验。
- 办理过户手续：在买家支付全部或部分房款后，您应与买家共同前往房地产交易中心办理过户手续。在此过程中，您应确保银行已经收到足够的还款金额，并办理好贷款结清证明等相关手续。
- 偿还剩余贷款：在过户手续完成后，您应使用出售所得偿还剩余的银行贷款本金、利息及可能产生的费用。若出售所得不足以偿还全部贷款，您应与银行协商制定剩余债务的偿还计划。
可能面临的法律后果与风险：
- 若未能及时偿还贷款：即使您选择自己卖房，若出售所得不足以偿还全部贷款或您未能按照约定时间偿还剩余贷款，银行仍有权向法院提起诉讼并申请强制执行拍卖房产以偿还欠款。
- 信用记录受损：房贷逾期和未能及时偿还贷款的行为将对您的个人征信记录产生负面影响，影响您未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
综上所述，房贷逾期了三个月后，您确实可以选择自己卖房而不是等待法拍。但这一过程需要与银行进行充分沟通，并遵循一定的法律程序和注意事项。若您在处理过程中遇到任何问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。