银行退息退费的法律根据主要来源于以下几个方面：
《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：
- 该通知自2017年1月1日起实施，其中明确取消了信用卡滞纳金，并规定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式与标准。这一规定为信用卡退息退费提供了政策依据，特别是针对持卡人因不知情或被误导而产生的额外费用。
《消费者权益保护法》第八条 知情权：
- 根据该法条，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。在信用卡业务中，如果银行未充分告知持卡人相关费用，持卡人有权要求退还因不知情而产生的费用。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十一条：
- 该办法对商业银行信用卡业务进行了监督管理，虽然未直接提及退息退费，但为持卡人维护自身权益提供了法律框架。在银行未按照规定操作或收取不合理费用时，持卡人可以依据此办法进行维权。
退息退费的具体情况：
- 最低还款全额计息产生的多收利息：如果银行在计算最低还款利息时存在错误或不合理之处，持卡人有权要求退还多收的利息。
- 分期手续费提前还款造成的违约金或未讲清楚具体息费标准的利息：如果银行在推销分期业务时未明确告知手续费标准或提前还款的违约金，持卡人可以要求退还相关费用。
- 罚息违约金：在逾期协商一次性结清时，持卡人可以与银行协商免除部分罚息违约金。
- 年费：如果银行未明确告知年费标准或刷卡次数可抵消年费的情况，持卡人可以要求退还年费。
退息退费的流程：
- 持卡人拨打发卡银行信用卡中心的服务热线，提出办理退息业务的申请。
- 如果银行不同意退息，持卡人可以提供相关材料证明这笔费用不该由自己承担，如银行电话推销分期业务时未讲清楚手续费标准的录音或聊天记录等。
- 如果银行仍然不同意退费，持卡人可以拨打银保监会热线进行投诉，或者向发卡银行进行投诉。
注意事项：
- 持卡人在申请退息退费前，应确保自己的征信记录良好，无逾期或死账呆账等情况。
- 持卡人在与银行沟通时，应保持冷静和理性，明确表达自己的诉求和理由。
- 如果持卡人不确定如何操作或担心自己的权益受到侵害，可以直接向我咨询相关法律问题。
总之，银行退息退费有明确的法律根据和流程。持卡人在遇到不合理费用时，应积极维护自己的权益，通过合法途径要求退还相关费用。