车贷金额不符时，应首先与贷款机构协商调整，若协商无果，则根据具体情况选择起诉银行或担保公司。以下是对此问题的详细分析：

一. 车贷金额不符的处理原则

车贷金额不符，即贷款合同中的金额与实际交付或到账的金额不一致，是一个常见的经济纠纷问题。依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同金额与实际履行金额不符时，当事人有权要求对方按照实际履行金额进行调整或承担相应的违约责任。

二. 起诉对象的选择

1. 若贷款直接由银行提供：

   • 起诉银行：如果车贷是直接由银行提供的，且贷款金额与实际不符，那么首先应与银行进行沟通协商，要求调整贷款金额。若银行不予配合，可以准备相关证据（如贷款合同、实际交付金额的凭证等），向法院提起民事诉讼，要求银行按照实际贷款金额履行合同或承担相应的违约责任。

2. 若贷款涉及担保公司：

   • 分析担保公司角色：如果车贷过程中涉及担保公司，需要明确担保公司在贷款合同中的具体角色和责任。担保公司通常作为贷款的保证人，对贷款的偿还承担一定的保证责任。
   • 起诉担保公司：如果担保公司在贷款过程中存在过错或违约行为（如未正确核实贷款金额、未履行保证义务等），且该过错或违约行为导致了贷款金额不符的问题，那么可以考虑起诉担保公司，要求其承担相应的法律责任。但需要注意的是，起诉担保公司通常是在银行无法或不愿承担责任，且担保公司确实存在过错的情况下进行。

三. 建议的处理流程

1. 核对贷款合同与实际金额：首先，应仔细核对贷款合同中的金额与实际交付或到账的金额是否一致。

2. 与贷款机构协商：发现金额不符后，应第一时间与贷款机构（银行或担保公司）进行沟通协商，要求调整贷款金额或解释原因。

3. 收集证据：在协商过程中，应注意收集并保留相关证据，以备后续可能的法律诉讼。

4. 投诉或起诉：若协商无果，可以向相关监管机构（如银监会）投诉或向法院提起民事诉讼。选择起诉对象时，应根据具体情况和担保公司的角色、责任进行判断。

我的观点：在处理车贷金额不符的问题时，应首先尝试与贷款机构协商解决。若协商无果，再根据具体情况选择起诉银行或担保公司。在整个过程中，保持冷静、理性，并充分准备相关证据是非常重要的。如有进一步需要，您可以继续咨询我。