结论前置：逾期贷款造成的不良记录在征信系统中的保留时间，主要取决于是否已还清欠款。根据《征信业管理条例》，自不良行为或事件终止之日起（即还清欠款之日），不良记录将保留5年，之后自动删除；若一直未偿还，则记录将一直保留。

详细分析：

1. 征信系统中的不良记录保留时间：

   • 根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年。这里的“终止之日”指的是实际还款日，即逾期贷款还清的日期。
   • 举例说明：若某人在2024年8月1日贷款逾期，并在2025年8月1日还清了所有欠款，那么从2025年8月1日起算，5年后（即2030年8月1日）该逾期记录会自动从征信系统中删除。

2. 未还清欠款的不良记录：

   • 如果逾期贷款一直未还清，那么这条逾期记录将不会受到5年期限的限制，而是会一直保留在征信系统中，不会自动消除。
   • 这将对个人信用产生长期负面影响，未来在申请贷款、信用卡等金融服务时，可能会受到限制或阻碍。

3. 贷款机构内部记录：

   • 除了征信系统外，贷款机构也可能在其内部系统中保存逾期贷款记录。这些记录的保存时间因机构而异，可能更长。
   • 这些记录主要用于机构内部的风险评估和信贷管理，对个人信用也有一定影响。

4. 消除条件与影响：

   • 要使逾期贷款造成的不良记录在征信系统中5年后自动消除，必须满足一个前提条件，即逾期者已经将逾期的贷款全部还清。
   • 信贷逾期记录对个人信用有重要影响。如果逾期记录长期存在，未来在申请贷款、信用卡等金融服务时，可能会受到限制或阻碍。因此，建议借款人及时还清逾期贷款，并保持良好的还款习惯，以维护个人信用。

法律建议：

• 借款人应确保按时还款，避免逾期情况的发生。如果确实发生了逾期，应尽快还清欠款，以减少对个人信用的负面影响。
• 借款人可以定期查询自己的征信报告，了解并维护自己的信用状况。如果发现征信报告中有错误或遗漏的信息，应及时向征信机构提出异议并申请更正。

总结：逾期贷款造成的不良记录在征信系统中的保留时间主要取决于是否已还清欠款。为了维护良好的个人信用，借款人应确保按时还款，避免逾期情况的发生。如有任何法律问题或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。