阳光保险贷款还不起时，通常可以与贷款机构协商还款。以下是对此问题的详细分析：

1. 协商还款的法律依据：

   • 在贷款合同中，通常会包含关于逾期还款、违约及协商还款的相关条款。这些条款为贷款双方提供了在还款困难时协商的基础。
   • 根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同双方有权在平等、自愿的基础上协商变更合同内容，包括还款方式、还款期限等。

2. 协商还款的实际操作：

   • 当借款人无法按时还款时，应主动与阳光保险或贷款机构联系，说明还款困难的原因，并提出协商还款的意愿。
   • 贷款机构可能会根据借款人的实际情况，如还款能力、信用记录等，提出相应的还款方案，如延期还款、分期还款、减免部分利息等。
   • 双方应就还款方案进行充分沟通，并达成一致意见。协商成功后，应签订书面协议，明确新的还款方式、还款期限等。

3. 协商还款的注意事项：

   • 协商还款时，借款人应如实陈述自己的还款能力和困难，避免隐瞒或夸大事实。
   • 双方应保持良好的沟通态度，尊重对方的权益，寻求互利共赢的解决方案。
   • 如协商不成，借款人应尽快寻求其他还款途径，如向亲友借款、处置资产等，以避免逾期还款带来的不良后果。

综上所述，阳光保险贷款还不起时，借款人可以与贷款机构协商还款。在协商过程中，应遵循法律法规和合同约定，如实陈述还款困难，并寻求双方都能接受的解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。