首先，我们来澄清一下您的问题。您提到的“贷款20万，一年已经还了10万，却说还欠15万”，这里可能存在一些误解或计算上的不一致。接下来，我会从几个角度来分析这个问题，并给出相应的法律解释。
贷款利息的计算：
- 贷款不仅仅涉及本金，还包括利息。因此，即使您已经偿还了10万元，如果这部分还款中包含了较少的本金和较多的利息，那么剩余的本金可能仍然较高。
- 为了更准确地了解还款情况，您需要查看贷款合同中的还款计划，了解每期还款中本金和利息的具体分配。
还款方式的影响：
- 不同的还款方式（如等额本息、等额本金等）会影响每期还款中本金和利息的比例。
- 如果您采用的是等额本息还款方式，那么初期还款中利息占比较大，本金占比较小；而随着还款期数的增加，本金占比会逐渐增大。
是否存在其他费用：
- 除了本金和利息外，贷款还可能涉及其他费用，如手续费、管理费等。这些费用也可能计入欠款总额中。
法律角度的评估：
- 从法律角度来看，贷款合同的条款是双方约定的，具有法律效力。因此，您需要仔细审查合同内容，了解欠款的具体构成。
- 如果银行或贷款机构在未经您同意的情况下擅自更改了还款计划或增加了额外费用，那么这种行为可能构成违约或欺诈。在这种情况下，您可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
综上所述，要判断“这样说是否违法”，我们需要具体查看贷款合同的条款以及还款计划的具体内容。如果银行或贷款机构的做法符合合同约定且没有违反相关法律法规，那么他们的说法可能就是合法的。如果您对此有疑问或认为自己的权益受到了侵害，建议您及时咨询专业律师（也就是我傅炼凯）进行进一步评估和处理。
最后，我建议您仔细查看贷款合同和还款计划，了解每笔还款的具体构成以及剩余欠款的计算方式。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我提问。