当借款人意外去世后，担保人需要根据担保合同的约定以及相关的法律规定来承担相应的责任。以下是对此问题的详细解答：

一、担保责任的类型及应对策略

1. 一般保证责任

   • 法律规定：在一般保证责任下，担保人有权在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前拒绝承担保证责任。
   • 应对策略：
     • 首先，确认借款合同和保证合同的条款，明确保证责任范围、保证期间等关键信息。
     • 接着，了解借款人的遗产情况。如果遗产足以清偿债务，担保人通常无需承担责任；如果遗产不足以清偿，且经过法定程序执行后仍不能履行全部债务，担保人才需在剩余债务范围内承担保证责任。

2. 连带保证责任

   • 法律规定：在连带保证责任下，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
   • 应对策略：
     • 确认借款合同和保证合同的条款，特别是保证责任范围和保证期间。
     • 及时与债权人沟通协商，尝试通过处置借款人遗产等方式来清偿债务，或者争取延长还款期限、分期还款等更有利的还款条件。
     • 如果必要，担保人需按照合同约定履行代偿义务，并在代偿后取得对借款人遗产的追偿权。

二、担保人的权利与义务

• 承担担保责任：担保人必须按照担保合同的约定和法律的规定来承担相应的担保责任，这通常包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
• 向借款人继承人追偿：在承担了偿还责任后，担保人有权向借款人的继承人追偿，追偿的范围限于借款人所负的债务以及担保人因承担担保责任而遭受的损失。

三、特殊情况的考虑

1. 借款人死亡且无遗产：

   • 在一般保证责任下，如果经过法定程序确认借款人确实无财产可供执行，担保人通常无需承担保证责任。
   • 在连带保证责任下，担保人可能需要承担全部保证责任，但承担责任后可能无法向借款人的继承人追偿。

2. 合同无效或免责情形：

   • 如果担保合同存在无效情形，如受欺诈、胁迫等不正当手段影响，或者债权人与债务人恶意串通骗取保证人提供保证，担保人可以不承担保证责任或免除部分保证责任。

四、建议与注意事项

1. 及时咨询专业律师：面对这种情况，担保人应尽快咨询专业律师以明确自己的权利和义务，并获取专业的法律建议。
2. 收集相关证据：担保人应收集与借款、担保相关的所有证据和文件，以便在必要时通过法律途径来维护自己的权益。
3. 注意诉讼时效：担保人需要注意诉讼时效的问题，及时主张权利以防止丧失胜诉权。一般来说，民事权利的诉讼时效为三年。

综上所述，当借款人意外去世后，担保人需要根据担保合同的约定和法律的规定来承担相应的责任，并注意保护自己的合法权益。在处理这一过程中，及时咨询专业律师、收集相关证据以及注意诉讼时效等问题都是非常重要的。