信用卡分期太多利息太高，还不起时，可以与银行协商降低利息或调整还款计划。

一. 与银行协商

1. 尽快与银行取得联系：在发现还款困难时，应尽快联系银行客服，说明自己的实际情况和还款困难，表达与银行协商的意愿。
2. 提供相关证明材料：为了增加协商的成功率，可以准备一些相关的证明材料，如收入证明、负债证明等，以证明自己的还款能力和确实存在的困难。
3. 协商降低利息或调整还款计划：与银行协商时，可以提出降低利息、延长还款期限或调整分期方案的请求。银行会根据持卡人的实际情况和信用记录，考虑是否同意协商。

二. 其他建议

1. 评估自身还款能力：在协商之前，建议先评估自己的还款能力，明确自己能够承担的还款金额和期限，以便更好地与银行进行协商。
2. 避免进一步借贷：在还款困难的情况下，应尽量避免进一步借贷，以免加重负债负担。
3. 寻求专业帮助：如果协商不成功或无法自行解决还款问题，可以考虑寻求专业的财务咨询或法律援助，以获得更全面的帮助和建议。

我建议，在协商过程中要保持诚实和积极的态度，同时也要注意保留好相关证据和文件，以备不时之需。如有进一步需要，您可以继续咨询我。