如果您欠银行20万无力偿还，以下是一些建议来帮助您应对这一困境，并尝试通过分期还款的方式解决问题：

一、主动联系银行

第一时间与银行取得联系是至关重要的。明确向银行表明您有还款的意愿，并解释您当前的经济状况和无力偿还的原因。这样可以防止银行将您的情况认定为恶意拖欠，避免可能的法律风险和信用损害。

二、申请分期还款

1. 提出分期还款申请：与银行协商，提出分期还款的请求。银行通常会考虑您的还款能力和信用记录，来制定合适的分期计划。

2. 制定合理计划：与银行一起商讨，制定出一套您能够承受的分期还款计划。这包括确定分期期数、每期还款金额以及可能的利息等。

3. 遵守协议：一旦分期还款计划达成，务必严格遵守协议，按时足额还款。这有助于维护您的信用记录，并避免额外的费用和法律责任。

三、考虑其他还款方式

1. 最低还款额：如果您暂时无法全额还款，可以向银行申请最低还款额。这通常是账单金额的一定比例（如10%），选择这种方式不会影响您的个人信用记录，但银行会收取一定的利息。

2. 亲友借款：在可能的情况下，您可以向亲朋好友借款来暂时偿还银行欠款。待经济状况好转后，再及时归还给亲友。

四、避免法律风险

1. 避免逾期：尽量确保不逾期还款，因为逾期会产生高额的罚息和滞纳金，并对您的个人信用造成严重影响。

2. 积极应对诉讼：如果银行选择起诉您，务必积极参与庭审，并尝试与银行达成还款协议。法院可能会根据实际情况判决您分期偿还。

五、长期规划

1. 改善财务状况：努力改善您的财务状况，增加收入来源，减少不必要的支出。这有助于您更好地履行还款义务，并逐步摆脱债务困境。

2. 信用修复：在还清欠款后，积极采取措施修复您的信用记录。这包括按时偿还其他贷款、保持良好的信用习惯等。

总之，面对欠银行20万无力偿还的困境，关键在于积极与银行沟通协商，制定合理的分期还款计划，并努力改善您的财务状况。通过这些措施，您可以逐步摆脱债务困境，并维护您的信用记录。