私自或非法修改征信贷款信息是犯法的。以下是对此问题的详细分析：

一、合法的征信记录修改

• 法律依据：根据《征信业管理条例》第二十五条，信息主体有权向征信机构或信息提供者提出异议，并要求更正错误信息。这是合法的征信记录修改途径。

二、非法的征信记录修改

• 民事层面：非法修改征信贷款信息，如篡改以获取贷款，侵犯了金融机构基于真实征信信息做出信贷决策的权利。行为人可能因此承担民事赔偿责任。
• 刑事层面：情节严重的非法修改行为可能触犯刑法，如构成骗贷罪或诈骗罪。征信报告具有官方性质，伪造、变造征信报告以骗取贷款，可能面临有期徒刑、拘役、管制等刑罚。
• 治安管理处罚：根据我国《治安管理处罚法》，伪造、变造或买卖征信报告等证明文件的，还可能受到十日以上十五日以下拘留及罚款的处罚。

三、风险警示

• 严格审核：金融机构在审核贷款申请时，会严格审查信用报告。篡改报告不仅可能导致申请被拒绝，还可能引发法律责任。
• 信用污点：非法修改征信报告将严重损害个人信用记录，导致在未来很长时间内无法获得金融服务。
• 刑事处罚：涉及违法修改征信报告的个人可能面临严厉的刑事处罚。

综上所述，修改征信贷款信息必须严格遵守法律法规。如有异议或发现错误，应通过正规渠道提出并更正。非法修改征信贷款信息将承担严重的法律后果。我建议您遵守相关法律法规，维护个人信用记录。如有进一步需要，您可以继续咨询我。