欠款说调档案的情况需根据具体情况分析，既可能是真的，也可能是假的。以下是对此问题的详细分析：

一. 合法的调档案情况

1. 金融机构或债权人合法调查：

   • 在欠款涉及金融机构或其他合法债权人，且欠款金额较大、多次催收无果的情况下，金融机构或债权人可能会通过合法途径申请调查欠款人的户籍档案信息。此过程需遵循《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，确保调查程序的合法性。

2. 司法机关介入调查：

   • 若欠款纠纷升级至法律诉讼阶段，且欠款人拒不履行还款义务，司法机关（如法院）有权依法调取当事人的户籍档案，以便执行判决或查找可供执行的财产线索。这一行为依据的是《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定。

二. 非法的调档案或诈骗情况

1. 非法催收手段：

   • 一些不法催收公司或个人可能谎称已调取或即将调取户籍档案，以此作为威胁，迫使欠款人尽快还款。实际上，他们往往并无此权力和能力，这种行为违反了《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规和行业规范。

2. 信息泄露与诈骗：

   • 在信息时代，个人信息泄露风险较高。不法分子可能利用已获取的部分个人信息，冒充相关机构或人员，以欠款为由进行诈骗。他们可能声称要调取户籍档案，进而要求提供更多个人信息或进行转账操作。一旦轻信并配合，就可能遭受财产损失。

三. 应对建议

• 面对“调档案”的威胁或说法，应保持冷静，不要轻易相信，更不要随意透露个人信息。
• 确认债权人的身份和合法性，以及他们是否有权进行此类调查。如有疑问，可咨询专业法律顾问。
• 如怀疑存在非法催收或诈骗行为，应及时报警并寻求法律帮助。

综上所述，欠款说调档案的情况需根据具体情况判断其真实性。既可能是合法的调查程序，也可能是非法的催收手段或信息诈骗。因此，在遇到此类问题时，务必谨慎处理，必要时寻求专业法律支持。