针对您提出的问题“信用卡要还三万，手上只有一万怎么还”，以下是我为您提供的详细解答：

首先，面对信用卡欠款三万而手头只有一万的还款能力时，不必过于焦虑。您可以采取以下几种策略来合理规划还款：

1. 部分还款：

   • 您可以先将手头的一万元用于还款，这样可以减少部分欠款，降低后续的利息负担。

2. 与银行协商：

   • 最低还款额：大多数信用卡都允许按照最低还款额进行还款，这通常是欠款总额的一定比例（如10%）。虽然最低还款额能保持您的信用记录不受损，但剩余未还部分会从消费入账日起计算利息，因此长期以此方式还款可能利息成本较高。
   • 分期还款：您可以联系发卡行，申请将剩余的欠款进行分期还款。根据您的经济状况和银行政策，您可以选择分3期、6期、12期等不同的期数来还款。请注意，分期还款可能会产生一定的手续费，因此在选择期数时需要综合考虑手续费成本。

3. 寻求外部帮助：

   • 如果您的经济状况确实困难，也可以考虑向亲朋好友借款，或者咨询专业的财务顾问，以获取更多的还款建议和帮助。

4. 避免逾期：

   • 无论您选择哪种还款方式，都应确保按时足额偿还，避免逾期。逾期不仅会产生高额罚息和滞纳金，还会严重影响您的个人征信记录，对今后的贷款、办卡等金融活动产生不利影响。

最后，我建议您在还款过程中保持与银行的良好沟通，及时了解自己的还款进度和可能产生的费用。同时，也要合理规划自己的财务状况，努力增加收入来源，以便更快地还清欠款。

希望这些建议能对您有所帮助，祝您早日解决还款问题！