针对你提出的“车贷36期已还22期剩12期还不上怎么办”的问题，这里有几个建议供你参考：

1. 及时与贷款机构沟通：

   • 首先，你应尽快联系贷款机构，说明你目前的还款困难情况。
   • 贷款机构可能会提供一些灵活的还款方案，如延长还款期限、调整还款计划或提供暂时的还款宽限期。

2. 评估并调整个人财务：

   • 仔细审查你的财务状况，看看是否有可以削减的开支或增加收入的途径。
   • 制定一个切实可行的还款计划，并努力按照计划执行。

3. 考虑寻求外部帮助：

   • 如果你确实无法独自承担剩余的贷款，可以考虑寻求家人、朋友或财务顾问的帮助。
   • 他们可能能为你提供临时的资金支持或财务建议。

4. 了解法律后果并准备应对：

   • 如果你无法按时还款，贷款机构可能会采取一些法律措施来追讨债务，如起诉你或收回车辆。
   • 在此之前，你应该了解相关的法律后果，并准备好如何应对。例如，你可以咨询我（作为你的律师）来了解具体的法律风险和应对策略。

5. 避免进一步借贷：

   • 在你已经面临还款困难的情况下，应尽量避免进一步借贷来偿还车贷。
   • 这可能会使你的财务状况更加恶化，并增加你的还款压力。

总之，面对还款困难，最重要的是保持冷静，积极与贷款机构沟通，并努力寻找解决问题的方法。如果你需要更详细的法律建议或帮助，请随时向我咨询。