支付宝的花呗跟网商贷都是合法的。以下是对两者合法性的详细分析：

一. 花呗的合法性

1. 公司资质：花呗是由蚂蚁集团（原名蚂蚁金服）推出的一种消费信贷服务，而蚂蚁集团是一家具有合法运营资质的大型金融科技公司，其业务受到国家相关法律法规的严格监管。

2. 发放贷款资质：花呗具备发放贷款的资质，这意味着它已经通过了必要的审批流程，并且在提供信贷服务时遵守了相关法律和规定。

3. 利率限制：根据中国相关法律规定，贷款年利率在24%以内受法律保护，而超过36%则被视为高利贷。花呗提供的服务通常会在这些法定范围内运作。

4. 用户协议：用户在使用花呗前需要同意相关服务条款和隐私政策，这些文件详细说明了服务的规则以及用户的权利和义务。

5. 信用评估与风险管理：花呗有一套完整的信用评估机制来决定用户的信用额度，并采取措施来管理信贷风险，确保资金安全。

二. 网商贷的合法性

1. 放贷资质：支付宝网商贷作为由支付宝提供的贷款服务，其背后依靠的是具有合法放贷资质的金融机构。网商银行是一家经过中国银监会批准的正规民营互联网银行，因此网商贷是合法的金融产品。

2. 借款合同：支付宝网商贷在提供贷款服务时，会与借款人签订书面的借款合同，明确双方的权利和义务。这符合法律法规对借款合同的要求。

3. 利息约定：支付宝网商贷的利息约定应当符合国家有关规定，不得进行高利放贷。在实际操作中，支付宝网商贷的利息水平通常是在合理范围内的。

4. 业务流程与风险管理：支付宝网商贷在业务流程上遵循了严格的规范和标准，从借款申请、审核、放款到还款等各个环节，都有明确的操作规范和流程要求。同时，它还具备较高的风险管理水平，通过信用评估、还款能力分析等措施有效控制贷款风险。

5. 监管合规：作为金融行业的一员，支付宝网商贷受到了相关监管部门的严格监管。在业务开展过程中，需要遵守各项金融法律法规和监管要求，确保业务的合规性。

综上所述，支付宝的花呗和网商贷在合法性和规范性方面都得到了较好的保障。然而，作为借款人，在使用这些服务时仍然需要仔细阅读借款合同条款，了解相关权利义务，并合理规划还款计划，以避免可能的纠纷和风险。如有进一步需要，您可以继续咨询我。