面对中银消费金融的起诉，借款人可以通过多种方式与中银消费金融进行协商还款。以下是对协商还款的详细解析：
一. 协商的时机与方式
- 协商时机：在法院受理案件后到判决作出之前的任何阶段，借款人都可以尝试与中银消费金融进行协商。这包括庭前调解、庭审中调解以及判决前的和解。
- 协商方式：
- **电话协商**：借款人可以直接拨打中银消费金融的客服电话，表达协商还款的意愿，并初步沟通还款方案。
- **书面协商**：借款人可以提交一份详细的书面申请给中银消费金融，说明自己的还款困难，并提出具体的还款计划。
- **面谈协商**：如果条件允许，借款人可以与中银消费金融的工作人员面对面交流，直接沟通还款事宜，这有助于双方更深入地了解彼此的需求和立场。
二. 协商的内容
在协商过程中，借款人可以根据自身的实际情况，提出以下一种或多种还款方案：
- 延长还款期限：通过延长还款期限来减轻短期内的经济压力。
- 降低利息或费用：请求中银消费金融在一定条件下减少贷款利息或相关费用，从而降低总体还款金额。
- 分期还款：将未还款项分摊到多个月份进行偿还，使还款更加灵活和可管理。
三. 协商的注意事项
- 借款人应以诚实守信的态度与中银消费金融沟通，不隐瞒真实情况，这有助于建立信任基础。
- 一旦双方达成协商共识，应及时签订新的还款协议，并明确还款安排及相关条款。
- 借款人应严格按照新的还款协议履行还款义务，以避免再次出现逾期或违约情况。
四. 协商成功后的处理方式
若协商成功，通常有两种处理方式：
- 原告撤诉：中银消费金融作为原告可能会向法院申请撤诉，从而终结诉讼程序。
- 制作调解书：由法院根据双方协商一致的内容制作调解书，该调解书具有法律效力。若一方不履行调解书内容，另一方有权向法院申请强制执行。
五. 实际案例
- 例如，在某个中银消费金融逾期被起诉的案子中，经法院组织调解，双方当事人现场签订了调解协议。协议内容包括欠款人在一定期限内分期偿还本金，若能在规定时间内偿还足够本金，还可以申请减免部分逾期利息和违约金。
我建议，借款人在与中银消费金融协商还款时，应充分准备并明确自己的还款能力和需求，同时保持积极、诚信的态度。如有进一步需要，您可以继续咨询我。