关于“银行卡冻结退赔是否还要罚款”的问题，这主要取决于冻结的原因以及持卡人在其中的行为性质。以下是对不同情况下的详细分析：

1. 需要退赔并可能面临罚款或刑事处罚的情况：

   • 如果持卡人参与了违法犯罪活动，如洗钱、诈骗、非法集资等，导致银行卡被司法冻结，那么持卡人有责任退赔非法所得，并可能面临刑事处罚或行政罚款。这种情况下，退赔是必然的，而且根据犯罪情节的严重程度，还可能伴随其他法律后果。

2. 需要退赔但不一定罚款的情况：

   • 如果银行卡中的资金来源不合法，比如收到了他人误转的赃款，持卡人需要将相关资金退赔给受害人。在这种情况下，虽然不一定会有直接的罚款，但退赔是必需的，以恢复资金的合法状态。

3. 可能不需要退赔的情况：

   • 如果持卡人能够证明自己是善意取得资金，并且在交易过程中没有过错，那么可能不需要退赔。例如，在正常的商业交易中收到的款项，但因上游交易环节出现问题而被认定为涉案资金，导致银行卡被冻结。在这种情况下，如果持卡人能提供充分的证据证明交易的合法性和善意，就有可能不需要退赔。
   • 另外，如果司法机关的冻结行为存在错误，持卡人可以通过申诉等方式要求解除冻结，并且不需要退赔。但这需要持卡人提供充分的证据证明自己的清白以及冻结行为的不合理性。

综上所述，银行卡冻结后的退赔和罚款问题并不是一概而论的，而是需要根据具体情况来判断。如果你面临这样的问题，建议尽快咨询专业律师，以便更准确地了解自己的法律义务和权益。作为王志伟律师，我专注于经济纠纷、合同纠纷等领域，如果你有相关法律问题，可以直接向我提问。