个人欠款最怕的三个东西分别是：协商不成、证据不足、超过诉讼时效。下面我为你详细解析：

一. 协商不成

• 在遇到个人欠款问题时，首先推荐的方式是友好协商，寻求一个双方都能接受的还款方案。这是因为协商不仅成本较低，而且能够避免不必要的法律纠纷，保持双方关系的和谐。然而，如果协商不成，就需要考虑采取法律手段来维护自己的权益了。

二. 证据不足

• 无论是协商还是诉讼，证据都是至关重要的。在借款时，务必确保留有足够的证据来支持你的主张，如借款合同、转账记录、聊天记录等。如果证据不足，即使你提起诉讼，也可能因为无法证明借款事实而败诉。因此，保留好所有与借款有关的证据是个人欠款处理中的关键。

三. 超过诉讼时效

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权人有权向法院提起诉讼来维护自己的权益。但是，如果超过了诉讼时效，法院可能不再受理你的案件。一般来说，欠款的诉讼时效为三年，从你知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，及时起诉并了解准备好相关诉讼费用也是非常重要的。

综上所述，个人欠款最怕的三个东西分别是协商不成、证据不足和超过诉讼时效。为了避免这些问题，建议在借款时就要谨慎考虑，确保留有足够的证据，并在必要时及时采取法律手段来维护自己的权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。