信用卡已经协商还款但额度或账单金额未减少，可能是由多种因素导致的。以下是对此问题的详细分析：

一. 银行政策与额度调整

1. 额度调整政策：银行可能根据客户的信用状况、还款记录等因素，在协商分期还款后选择不立即减低额度，以保持使用者的信用水平。
2. 分期还款计划：银行可能按照分期还款进度逐步调整额度，而非一次性减低。

二. 还款处理与账单更新

1. 系统更新延迟：银行系统更新可能存在延迟，导致还款后额度或账单金额未立即变化。
2. 还款处理时间：还款操作后，由于银行系统处理时间的原因，可能会出现还款未及时入账的情况，从而显示额度或账单金额未减少。

三. 还款金额与欠款情况

1. 还款金额不足：如果每期的还款金额低于当期应还金额，剩余的欠款将不断累积，造成总欠款金额未发生变化。
2. 未覆盖全部欠款：还款金额可能未覆盖全部欠款，包括本金、利息、费用等，导致账单金额未减少。

四. 其他因素

1. 利息和罚息累积：在还款期间，未还清的欠款可能继续产生利息和罚息，这些费用会加入到应还金额中。
2. 还款方式或渠道问题：使用非银行官方指定的还款方式或渠道进行还款，可能出现还款信息不同步或错误的情况。

我的观点：针对以上情况，我建议您首先核对还款协议，确保已按照协议进行还款。其次，耐心等待银行系统更新，并关注账单变化。如果长时间内额度或账单金额未减少，或产生额外费用，应及时联系银行客服查询具体原因。同时，确保使用银行官方指定的还款方式或渠道进行还款，以避免还款信息不同步或错误的情况。如有进一步需要，您可以继续咨询我。