别人转账到你的银行卡里，你用银行卡里的钱还不了贷款，很可能是因为该笔转账涉及不当得利或银行对资金来源、账户状态有特定规定。下面我详细分析这个问题：

一. 不当得利问题

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第九百八十五条，如果得利人没有法律根据取得不当利益，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。这意味着，如果别人错误地转账给你，或者你明知没有给付义务而接收了这笔转账，这可能构成不当得利。
2. 实际影响：若该笔转账被认定为不当得利，你可能需要返还这笔资金。在此情况下，如果你已经用这笔钱尝试还贷款，但银行因资金来源问题拒绝接受，你可能需要先解决不当得利的问题，再处理贷款还款。

二. 银行规定与账户状态

1. 资金来源审核：银行在处理贷款还款时，可能会对资金来源进行审核。如果资金来源不明或存在争议，银行可能会拒绝接受该笔资金用于还款。
2. 账户状态异常：如果你的银行账户存在异常，如被冻结、限制交易等，这也可能导致你无法使用账户内的资金进行贷款还款。
3. 银行政策：部分银行可能有规定，对于特定类型的转账或资金来源，需要额外的验证或审批流程才能用于贷款还款。

三. 解决方案

1. 核实资金来源：首先，你需要核实该笔转账的来源和合法性。如果确实是误转或不当得利，应尽快与转账方沟通并返还资金。
2. 联系银行：其次，你应联系银行，了解为何无法使用账户内的资金进行贷款还款。银行可能会提供具体的解决方案或指导你如何操作。
3. 遵循银行规定：最后，根据银行的要求和规定，完成贷款还款的相关流程。

综上所述，别人转账到你的银行卡里，你用银行卡里的钱还不了贷款，可能是因为该笔转账涉及不当得利或银行对资金来源、账户状态有特定规定。我建议你先核实资金来源的合法性，并联系银行了解具体的还款规定和流程。如有进一步需要，您可以继续咨询我。