银行调额主要依据的是各银行内部的风险管理规定及与客户签订的协议，而非直接由某部特定法律法规规定。具体分析如下：

一. 银行内部风险管理规定

• 银行在运营过程中，会根据自身的风险管理策略，制定一系列关于额度调整的内部规定。这些规定通常涉及客户的信用状况、还款能力、交易习惯等多个方面，是银行进行额度调整的主要依据。

二. 与客户签订的协议

• 银行在与客户建立业务关系时，会签订相关的协议或合同。这些协议中往往会明确银行有权根据客户的资信状况、市场情况等因素对额度进行调整，并约定调整的具体条件和程序。

• 例如，某银行信用卡中心可能会根据持卡人的消费习惯、还款记录以及市场风险等因素，定期对信用卡额度进行调整。这种调整是银行内部风险管理的一部分，旨在确保业务的稳健运营。

我的观点：银行调额是一个复杂的过程，主要依据的是银行内部的风险管理规定及与客户签订的协议。虽然没有直接的法律法规规定银行必须如何调整额度，但银行在调整额度时仍需遵守相关法律法规，确保调整过程的合法性和合规性。如有进一步需要，您可以继续咨询我。