离异后共同贷款人是否可以再次贷款，以及具体的操作流程，这主要取决于几个关键因素，包括房产的分割情况、贷款责任的划分、个人征信记录以及贷款政策等。以下是对这一问题的详细解答：

一、房产分割与贷款责任

1. 产权归属：

   • 如果离婚协议或法院判决明确了房产的归属，那么获得房产的一方通常需要继续承担未还清的贷款，而另一方则解除共同借款人的身份（这需要银行的同意）。
   • 如果房产未分割，银行可能仍视双方为共同债务人。

2. 债务处理建议：

   • 建议通过法律途径明确债务的归属，以避免对新贷款的审批产生负面影响。

二、再申请贷款的资质评估

1. 首付比例与利率：

   • 如果离异后一方名下无房且无房贷记录，通常可以按首套房政策执行（首付约30%，利率较低）。
   • 如果名下有房贷记录（即使已结清），则可能按二套房政策执行（首付40%-70%，利率上浮）。

2. 收入与负债要求：

   • 需要提供稳定的收入证明，如工资流水、纳税记录等，负债率一般不超过50%。
   • 如果前次贷款未结清且仍需还款，新月供与原月供之和不得超过月收入的50%（部分银行可放宽至60%）。

三、征信与贷款记录

• 银行会重点审查个人的征信报告，包括历史逾期记录、负债情况及还款能力。
• 即使已解除共同借款人身份，原贷款记录仍可能计入个人征信。
• 建议提前查询征信报告，确认是否有不良记录或未结清贷款。

四、实操建议与注意事项

1. 优化贷款条件：

   • 结清前次贷款可以降低负债压力，提高新贷款的通过率。
   • 提供额外的资产证明或增加担保人，可以增强还款能力的可信度。

2. 材料准备：

   • 准备好离婚证、财产分割协议、房产证明、收入流水、征信报告等材料。
   • 部分银行可能要求提供前次贷款的结清证明或剩余债务说明。

3. 特殊场景应对：

   • 如果涉及公积金贷款，需要确认当地政策是否允许离异后单独使用公积金。
   • 组合贷款（商贷与公积金贷款）的额度可能受离异后资质变化的影响，需要重新评估。

五、风险提示

• 隐瞒婚姻状况或贷款记录可能导致合同无效，甚至面临法律责任。
• 各地银行对离异人士的贷款政策存在差异，建议提前咨询具体机构以获取准确信息。

综上所述，离异后共同贷款人是否可以再次贷款以及具体的操作流程，需要根据个人的实际情况和当地的贷款政策来确定。建议提前咨询银行或相关金融机构，以获取最准确、最权威的信息。