利率的规定由法律规定及合同约定共同确立。具体分析如下：

一. 法律规定了利率的上限

• 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。此处的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率。这一规定实际上为民间借贷的利率设定了一个上限，即不得超过该报价利率的四倍。

二. 合同约定了具体的利率

• 在实际操作中，具体的利率通常由借贷双方在合同中约定。只要双方约定的利率不违反法律规定的上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么该利率就是合法有效的。

我建议，在签订借款合同时，双方应明确约定利率，并确保该利率符合法律规定的范围。如有进一步需要，您可以继续咨询我。