在手机银行已显示结清但贷款仍未下来的情况下，首先应确认贷款状态，并与银行沟通解决。具体分析如下：

一. 确认贷款状态

• 你需要首先联系银行，确认贷款的具体状态。了解贷款是否已被批准、是否在放款过程中遇到了问题，或者是否有其他任何未解决的事项。

二. 与银行沟通

1. 申请贷款展期或调整放款计划：如果贷款仍在审批过程中或因为某些原因延迟放款，你可以根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，向银行申请展期或调整放款计划。银行可能会根据你的实际情况和信用状况，给予一定的宽限期或调整放款条件。
2. 了解并处理可能的逾期利息问题：如果因为贷款未按时下放而导致了逾期，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，你可能会需要支付逾期利息。在这种情况下，你应与银行沟通，了解逾期利息的具体计算方式和金额，并尽快安排还款以避免进一步的利息累积。

三. 考虑法律途径

• 如果与银行沟通无果，且你的权益受到了侵害，你可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。这可能包括向银行业监管机构投诉，或者寻求法律援助以提起诉讼。

我建议你首先保持冷静，与银行进行积极沟通，了解贷款的具体情况和可能的解决方案。同时，确保保留所有与贷款和银行沟通相关的记录和文件，以备不时之需。如有进一步需要，您可以继续咨询我。