当贷款人死亡且贷款已经还清时，是否需要解除抵押是一个涉及法律继承权和债权处理的问题。以下是对此问题的详细解答：

首先，我们要明确的是，抵押权是依附于主债权而存在的。在贷款关系中，贷款人是债权人，借款人是债务人，而抵押物则是为了担保债务的履行而设定的。当债务人（借款人）死亡时，如果贷款（主债权）已经得到清偿，那么理论上抵押权也应该随之消灭，因为抵押权的主要作用就是担保债务的履行。

然而，在实际操作中，由于涉及到法律继承和债权处理的问题，解除抵押并不是一个简单的过程。以下是需要考虑的几个关键步骤：

1. 确认贷款已经还清：

   • 首先，需要确认贷款确实已经全额还清，包括本金、利息以及可能产生的其他费用。这通常可以通过银行提供的还款证明或贷款结清证明来确认。

2. 处理抵押权的继承问题：

   • 如果贷款人死亡，其抵押权可能会作为遗产的一部分被继承。在这种情况下，继承人需要按照法律规定办理继承手续，并确认自己继承了抵押权。
   • 继承人需要提供相关的身份证明、死亡证明以及继承权证明等材料，以便后续处理解除抵押的事宜。

3. 办理解除抵押的手续：

   • 一旦确认了贷款已经还清并且继承了抵押权，继承人就可以与抵押人（通常是借款人或借款人的遗产继承人）一起前往原抵押登记部门办理解除抵押的手续。
   • 这通常需要提供身份证明、继承权证明、贷款结清证明以及原抵押合同等相关材料。
   • 抵押登记部门在审核无误后，会办理抵押权注销登记，从而正式解除抵押状态。

综上所述，当贷款人死亡且贷款已经还清时，确实需要办理解除抵押的手续。但这并不是一个简单的过程，而是涉及到法律继承、债权处理以及抵押登记等多个方面。因此，建议在实际操作中寻求专业律师或相关机构的帮助，以确保处理的准确性和合法性。