别人拿你手机操作贷款，是否需要电话回访，取决于贷款机构的具体流程，但从法律角度来看，你应确保个人信息安全并防范风险。

一. 关于贷款流程中的电话回访

• 贷款机构在审批贷款时，可能会进行电话回访，以核实借款人的信息或进一步了解贷款用途等。这是贷款机构的一种风险控制手段。
• 如果别人拿你的手机操作贷款，且贷款机构进行了电话回访，你应如实说明情况，表明自己并非实际借款人。

二. 你应采取的措施

1. 立即取回手机：确保个人手机不在他人控制之下，以防止进一步的信息泄露或不当操作。
2. 联系贷款机构：向贷款机构说明情况，表明自己并未申请贷款，且手机被他人不当使用。
3. 报警处理：如果认为个人信息已被盗用或存在其他违法行为，应及时向警方报案。
4. 加强信息安全：修改相关密码，启用双重验证等安全措施，确保个人信息和财产安全。

三. 法律风险提示

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。如果别人以你的名义借款，你可能面临承担还款责任的风险。
• 我建议，你应密切关注个人信用记录，如发现异常应及时处理。同时，加强个人信息保护意识，避免类似情况再次发生。

如有进一步需要，您可以继续咨询我。