在民间借贷中，即使流水不是债权人的，欠条也仍然可以具有法律效力。但这个问题实际上可能涉及的是，仅有流水而无欠条时，借贷关系的认定问题。对此，我可以详细解释如下：

1. 银行流水的证明作用：

   • 银行流水是证明借贷关系存在的重要证据之一，它详细记录了资金的往来情况，如款项的进出时间、具体金额等。
   • 流水能够直观地反映出资金的流向，为借贷关系的认定提供有力依据。

2. 仅有流水时的认定难度：

   • 若仅依靠流水来认定借贷关系，其证明力相对较弱，因为流水本身可能无法完全说明款项的性质和用途。
   • 在这种情况下，法院会综合考量其他因素，如流水的金额是否与所说的借款金额一致，资金的流向是否表明是借款的交付，以及双方之间关于借款的沟通记录等辅助证据。

3. 辅助证据的重要性：

   • 双方之间关于借款的沟通记录、聊天记录、证人证言等，都可以作为辅助证据来支持借贷关系的存在。
   • 如果流水能够和其他证据相互印证，形成一套完整的证据链，那么法院就更可能采信这些证据，支持出借人的诉求。

4. 法律建议：

   • 在民间借贷中，为了更好地保护自己的权益，建议出借人在出借款项时尽量要求借款人出具欠条或借条，并明确约定借款金额、借款期限、利息等关键条款。
   • 如果仅有流水而无欠条，出借人应尽可能收集其他辅助证据来支持自己的主张，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。

综上所述，虽然银行流水是证明借贷关系存在的重要证据之一，但仅有流水而无欠条时，借贷关系的认定可能会更加复杂。因此，建议出借人在出借款项时尽量完善借款手续，并妥善保管相关证据。如果遇到法律问题，可以直接向我咨询。