银行柜员监守自盗最怕的三个东西是：具有非法占有的目的、实施了秘密窃取的行为、盗窃的公私财物数额较大或者多次盗窃。这三个条件缺一不可，只有同时满足这三个条件，才能认定银行柜员构成了偷钱罪。下面我将详细分析这三个条件：

一. 具有非法占有的目的

这是指银行柜员在主观上必须具有将银行财物非法占为己有的意图。如果柜员只是误操作或者出于其他非非法占有目的而处理了银行财物，那么不构成偷钱罪。例如，柜员因疏忽大意而错误地将一笔存款记入了自己的账户，但事后立即发现并主动归还，这种情况下，由于没有非法占有的目的，因此不构成偷钱罪。

二. 实施了秘密窃取的行为

银行柜员必须实施了秘密窃取银行财物的行为。这包括利用职务之便，通过不正当手段将银行资金转入自己的账户，或者在处理客户业务时私自扣留部分现金等行为。这种窃取行为必须是秘密进行的，如果柜员公开抢夺或者通过暴力手段获取财物，那么将构成其他更严重的犯罪。

三. 盗窃的公私财物数额较大或者多次盗窃

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条的规定，构成盗窃罪需要盗窃的公私财物达到一定数额，或者存在多次盗窃的情况。对于银行柜员而言，由于其职务的特殊性，即使盗窃的财物数额不大，但如果多次实施盗窃行为，也将受到法律的严惩。例如，柜员多次小额窃取银行资金，虽然每次金额不大，但累计数额达到或超过盗窃罪的立案标准，或者多次实施此类行为，都将构成盗窃罪。

综上所述，银行柜员监守自盗最怕的三个东西是：具有非法占有的目的、实施了秘密窃取的行为、盗窃的公私财物数额较大或者多次盗窃。这三个条件是相互关联、缺一不可的。银行柜员在日常工作中应该严格遵守法律法规和职业道德规范，切勿触犯法律红线。我的观点是，银行柜员应当时刻保持警醒，增强法律意识，确保自己的行为合法合规。如有进一步需要，您可以继续咨询我。