关于个人如何交养老保险更划算的问题，这实际上涉及到多个方面，包括缴费金额、缴费年限、缴费档位以及政府补贴等。以下是一些详细的建议和分析：

一、城乡居民养老保险

对于城乡居民养老保险，其基本原则是“多缴多得，长缴多得”。这意味着你缴纳的金额越多，缴纳的年限越长，未来领取的养老金也就越多。

1. 缴费金额与回报：

   • 以某市为例，如果选择每年6000元档次缴纳15年，到60周岁时月领取养老金会明显高于选择每年500元档次的情况。而且，随着时间的推移，领取的养老金总额会远远超过个人缴费总额。

2. 政府补贴：

   • 城乡居民养老保险还有政府补贴，这也是一笔不可忽视的收益。不同缴费档次对应的政府补贴金额不同，通常缴费档次越高，政府补贴也越多。

3. 缴费年限：

   • 缴费年限也是影响养老金领取的重要因素。在缴费金额一定的情况下，缴费年限越长，领取的养老金也就越多。

二、灵活就业人员（个人参保）养老保险

对于灵活就业人员或个体经营者来说，养老保险的缴费和待遇计算相对复杂一些。

1. 缴费档位选择：

   • 灵活就业人员可以选择不同的缴费档位，如社会平均工资的60%、100%、300%等。缴费档位越高，未来领取的养老金也就越多，但同时缴费压力也会相应增大。

2. 缴费年限与回报：

   • 与城乡居民养老保险类似，灵活就业人员的养老保险也是“多缴多得，长缴多得”。增加缴费年限可以显著提高养老金的领取金额。

3. 缴费档位与回报率的权衡：

   • 在选择缴费档位时，需要权衡缴费金额与未来养老金的回报率。有研究表明，增加缴费年限比提高缴费档位预期回报率高得多。因此，如果资金有限，建议降低缴费档位，延长缴费年限。

三、综合建议

1. 根据自身经济状况选择缴费档位：

   • 如果经济条件允许，可以选择较高的缴费档位以获取更高的养老金回报。但如果资金紧张，应选择较低的缴费档位，并确保能够持续缴费。

2. 尽量延长缴费年限：

   • 无论选择哪种养老保险类型，延长缴费年限都是提高养老金领取金额的有效途径。

3. 关注政府政策和补贴：

   • 政府政策和补贴也是影响养老金领取的重要因素。因此，建议密切关注相关政策动态，以便及时调整自己的缴费策略。

综上所述，个人交养老保险要想划算，需要根据自身经济状况选择合适的缴费档位和缴费年限，并密切关注政府政策和补贴。通过合理规划和管理自己的养老保险缴费，可以为未来的养老生活提供更好的保障。